Кредиты для малого бизнеса: особенности кредитования и возможности получения

Малый и крупный бизнес отличия кредитования

Наиболее значимые различия в осуществлении финансовой поддержки малого бизнеса от среднего – по МБ, по основным правилам кредитования, во всех финансовых компаниях предлагаются стандартные программы.

Во всех программах прописаны как условия предоставления кредита, так и критерии его предоставления. Если потенциальный заемщик не будет соответствовать одному из критериев, тогда банк имеет полное право либо отказать в оформлении кредита, либо отправить бизнес план в главный офис кредитной компании. Получить одобрение по кредиту в головном офисе практически невозможно.

Примерные критерии предоставления кредита:
- «Промвязьбанк»: капитал, прописанный в управленческой отчетности, заемщика не должен быть больше суммы денежного займа, а также лимит кредита ограничивается личными денежными займами учредителя организации.

- «Уралсиб банк»: сумма денежного займа не должна быть меньше тридцати процентов от собственного управленческого капитала.

- «ВТБ банк»: общая выручка организации не должна быть выше тридцати процентов от управленческой отчетности.

- «Уралсиб банк»: в качестве поручителей по кредиту должны в обязательном порядке выступать все (даже «пустые») аффилированные компании, которые были зарегистрированы юридически. Количество компаний не имеет смысла.

- «Мастер банк»: согласно условиям кредитной организации, оставленное в залог имущество не должно находится на расстоянии более 100 км от места оформления кредита. В других кредитных организациях расстояние до «залога» не должно превышать двухсот километров.

Ко всему прочему, следует учитывать, что уровень годовой ставки по денежному займу для малого бизнеса составляет от 14 до 20 %, а вот для среднего и крупного бизнеса процентная ставка на 4 – 6%.

Денежный заем до пяти миллионов рублей

Не взирая на то, что многие кредитные организации осуществляют кредитование малого бизнеса по множеству различных банковских программ, к примеру, таких как кредит на покупку коммерческих объектов недвижимости, денежные займы на приобретение спец техники, а также инвестиционные кредиты.

Но стать обладателем такого денежного займа очень сложно, связано это с управленческой отчетностью, которой за частую пренебрегают многие организации, занимающиеся малым бизнесом. Или они ведут ее совершенно не в той форме, в которой ее необходимо предоставить кредитору. Договоров такие компании не составляют, а записанные в блокнот сведения не помогут в получении кредита. В итоге, малому бизнесу невероятно тяжело предоставить подтверждение прибыльности компании.

Большинство банков готовы предоставить финансовую помощь в размере 5 млн рублей только на срок в два года. Ко всему прочему кредитор рассмотрит заявку в кратчайшие сроки, а необходимая документация будет соответствовать упрощенному пакету документов. Такой кредит выдают на:
- финансирование оборотного капитала;
-на рефинансирование имеющихся задолженностей перед иными финансовыми компаниями;
- на развитие инвестиционного фонда.

Чтобы получить такую поддержку заемщик обязан соответствовать следующим критериям:
- заниматься бизнесом не менее 36 месяцев;
- в собственности у заемщика должны находится недвижимые объекты коммерческого назначения;
- не должно быть убытков.

Получить кредит на развитие малого бизнеса сложно, как и потребительский кредит ИП, но возможно.