Что такое кредитная линия и какой она бывает?

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия являет собой такой способ выдачи займа, при котором оговоренная с банком сумма выплачивается заемщику определенными частями. Для клиента предпочтительность такого способа очевидна. Скажем, задумал некий предприниматель открытие на своем предприятии нового цеха. На то, чтобы сделать все с абсолютного «нуля», ему необходимо, предположим, 10 млн. рублей. Однако вся сумма сразу бизнесмену не нужна, ведь для начала ему необходимы средства только на строительство корпуса, затем на приобретение оборудования, а затем на покупку сырья и запуск производства. Оформив классический кредит, предприниматель получит на руки сразу всю сумму. И хотя использовать ее он будет поэтапно, проценты будут начислены на весь долг в целом. Кредитная линия же позволит разбить весь заем на отдельные транши, за которые и будет расплачиваться заемщик. Кроме финансовой выгоды предпринимателю не нужно будет терять время, оформляя в очередной раз залоговое имущество и все бумаги на получение займа. Для банка кредитная линия тоже имеет свои выгоды. Первое – это все та же экономия времени, ведь для выдачи крупного займа предприятию уходит больше сил и трудовых ресурсов, чем при кредитовании частных лиц. К тому же по кредитной линии финансовой организацией устанавливается более высокая годовая процентная ставка, а значит, банк все равно не останется внакладе. Кроме того, при заключении соответствующего соглашения о займе кредитор сохраняет за собой право заморозить или уменьшить транши, если финансовая ситуация каким-то образом изменилась.

Разновидности кредитной линии

При оформлении договора кредитной линии банк устанавливает лимит выдачи и лимит задолженности. Первый показатель оговаривает конечную сумму, больше которой в рамках данного договора предприятие получить не может. Второй же указывает на максимальную задолженность, которая может быть у предприятия на определенную дату. Только вернув эти деньги банку, заемщик получит доступ к очередному траншу. Фиксируя подписями договор займа, банк может установить для предприятия невозобновляемую кредитную линию либо возобновляемую. Это значит, что, если соглашение было подписано на год, то при невозобновляемой линии займа средства будут отчисляться банком на счет предприятия в строго оговоренные месяцы без предварительного запроса со стороны заемщика. Погашение долга будет производиться ежемесячно, с начислением процентов на фактически выданную сумму. При особых обстоятельствах, к примеру, высоком уровне доверия к заемщику, банк может согласиться на отсрочку погашения на период, пока новое производство не будет запущено и не станет приносить доход. Впрочем, подобные уступки будут не бесплатными, и должнику придется уплатить банковскую комиссию. Между тем, возобновляемая кредитная линия подразумевает для заемщика возможность самому решать, когда ему могут понадобиться деньги и снять их со счета в любом удобном для себя количестве. Однако данная схема предполагает, что получить следующий транш предприниматель сможет, только возвратив какую-то часть от уже выданных средств. Кроме того, если бизнесмен не торопиться использовать доступные деньги самостоятельно, банк может его «подстегнуть», наложив штрафные санкции.