0
0
0
Кредиты с плавающей годовой ставкой
Финансовые организации могут в программах кредитования использовать разные виды ставок. В большинстве случаев встречаются предложения с фиксированным годовым процентом. Такие ставки остаются неизменными в течение всего срока кредитования, и в большинстве случаев такой вариант кредитования является самым удачным. Помимо фиксированного процента банки могут использовать плавающую процентную ставку, то есть ту, которая может периодически изменяться.
Что такое плавающая ставка?
Такая процентная ставка обычно складывается из двух составляющих. Первой составляющей оказывается постоянная величина. Вторая – это переменная величина, прибавляющаяся к величине постоянной. На размер переменной части оказывают влиянии многочисленные факторы. Российские банки по большей части пользуются только двумя индексами MosPrime и LIBOR. Индекс с названием LIBOR зависит от процентных ставок, используемых крупными мировыми финансовыми организациями, под которые выдаются кредиты для иных банковских учреждений на Лондонской межбанковской бирже. Индекс с названием MosPrimeпредставляет собой индикативную ставку, по которой самые крупнее российские финансовые организации соглашаются выдавать кредиты первоклассным финансовым институтам.
Изменения плавающей ставки
Конечный показатель плавающей ставки включает в себя неизменный показатель, к которому добавляется еще изменяющийся индекс. Если финансовая организация выдает кредит с плавающей ставкой в российских рублях, то обычно используется индекс MosPrime. В случае оформления такого займа в иностранной валюте финансовая организация берет в учет индекс LIBOR. Получается, что полная плавающая ставка очень сильно зависит от состояния мировой экономики. Чем будет лучше там положения, тем дешевле будет обходиться заемщику кредит с плавающей ставкой.
Когда заемщик берет такой кредит в иностранной валюте, он должен понимать, что изменения могут происходить очень часто. В случае с кредитом в иностранной валюте, на ставку которого влияет индекс MosPrime ситуация оказывается иная. Изменения в ставке могут проводиться банком не больше двух раз в год. Бывают, правда, исключения, когда одно значение плавающей ставки может закрепляться на срок в 12 месяцев, а может пересматриваться и изменяться каждый квартал. Узнать точную информацию о смене годовой ставки всегда можно узнать из своего кредитного соглашения.
О преимуществах и недостатках
Кредиты с плавающей ставкой позволяют потенциальным заемщиком заключить выгодную седелку кредитования. Выгода обычно особенно является заметной при оформлении долгосрочных кредитов. Особенно активно плавающая ставка используется европейскими финансовыми организациями, что позволяет им выдавать ипотечные кредиты всего под 5-6% годовых.
Российские банки предлагают заемщикам плавающую процентную ставку, но желающих поэкспериментировать оказывается немного из-за серьезного риска получить очень высокую ставку по кредиту, и как следствие повышенную сумму обязательного минимального платежа в результате значительных изменений на мировом рынке.
