Беспроцентный автокредит: плюсы, минусы и подводные камни

Бесплатный сыр только в мышеловке?

Именно знакомая всем с детства поговорка сразу приходит на ум при виде рекламных щитов, предлагающих бесплатный автомобильный кредит. Потенциальному заемщику лучше всего зайти в пару таких автомобильных салонов и ознакомиться с предполагаемым кредитным договором. В большинстве случаев даже после очень тщательного изучения всей документации, никаких подвохов человеку найти не удается. Единственным дополнительным сбором, который может войти в кредит, будет разовая плата за предоставление банком кредита, размер которой оказывается не очень большим. Естественно каждый человек начинает задаваться вопросом, почему банки идут на подобные условия, в чем их выгода?

Факторинговая схема кредитования и автокредит под 0%

Секрет беспроцентного кредитования - в факторинговой схеме. Официально заемщик получает машину в рассрочку от автосалона, но этот автосалон является партнером некоего банка. При заключении сделки обязательно составляется договор, где прописываются полностью все условия и сроки, на которых предоставляется беспроцентная рассрочка. Уже затем банк обращается в автокомпанию и выкупает у нее права требования по составленному договору. После этого заемщик, купивший машину в рассрочку, должен будет возвращать долг не салону, в котором покупал транспорт, а в банку, выкупившему права требования.

Транспортное средство автосалон продает заемщику по одной стоимости, а право требования банку-кредитору продается салоном уже несколько дешевле. К примеру, автомобиль стоит 20 тысяч долларов для заемщика, банку права требования продаются за 15 тысяч долларов. Заемщик вынужден будет отдавать банку 20 тысяч, вот так и получается, что 5 тысяч это как бы и будет своеобразный процент за выдачу кредита, заработок финансовой организации.

Вышеописанная схема используется не всегда, так как она приводит к удорожанию транспортного средства в автосалоне и покупатель может уйти к конкурентам. Именно по данной причине в последнее время все чаще стали использовать факторинговую схему заработка через полис обязательного страхования КАСКО.

Как известно, ни один автозаем не выдается без страховки, причем это должна быть не просто страховка, а полный дорогостоящий полис КАСКО. У продавцов транспортных средств, которые продаются по беспроцентному кредиту, уже имеется договоренность со страховыми компаниями, оформляющими такие полисы несколько дороже. Ни салоны, ни страховая компания от этого не выигрывают, так как сэкономленные средства полностью передаются банку, который соглашается на кредитование физического лица. Часто при подобной схеме кредитования банк и страховая компания принадлежат одному владельцу.

Случаются ситуации, когда автомобиль куплен в кредит, но у заемщика в жизни что-то изменилось, а выплачивать банковский долг становится проблематичным. О том, что делать, если нечем рассчитываться с банком мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.