Как можно попасть в черный список банка?

Что же такое черный список банка?

Когда мы слышим «черный список банка», то ассоциативно сразу представляем себе некий блокнот соответствующего цвета, куда сотрудники банка постоянно что-то записывают. Но в действительности же все не так, никакого «черного списка» не существует (в том понимании, как мы его представляем), зато есть специальные компьютерные программы, в которые вносятся различные сведенье о клиентах (личные данные, адресные и пр.). Такое досье заводится по каждому человеку индивидуально. Кстати, в разных учреждениях эти программы могут отличаться по своему названию, но суть у них у всех одна. Главное предназначение такого электронного списка – это беспрепятственный доступ к информации о потенциальном заемщике. Также благодаря подборке таких сведений можно заранее понять стоит ли связываться с этим потенциальным клиентом. В таком своеобразном досье также хранится информация обо всех кредитах, взятых определенным лицом в этом учреждении - насколько своевременно они погашались, применялись ли к этому заемщику штрафные санкции, имело ли место быть досрочное погашение займа и многое другое. По большому счету черный список банка – это та же кредитная история, только в рамках одного учреждения.

Что может стать причиной попадания в черный список банка?

Итак, что же нужно такого сделать (помимо запятнанного кредитного прошлого), чтобы очутится в списках нежелательных клиентов финансового учреждения? В первую очередь к персонам нон грата, как правило, относятся граждане имеющие судимость. Особенно если статья, по которой они были осуждены, косвенно затрагивает интересы банка, к примеру, мошенничество или финансовые махинации. Причем сейчас сотрудники службы безопасности банка имеют доступ к соответствующей базе данных МВД России. Кстати, даже если у потенциального заемщика на руках видны наколки, свидетельствующие о возможном уголовном прошлом, его также внесут в перечень «стоп-листа», а потом будут смотреть, есть ли у этого человека судимость или нет. В черный список также вносятся лица, которые пытаются взять кредит в нетрезвом состоянии или под действием наркотических препаратов. Вызывают опасение у банков и клиенты, чье материальное и физическое состояние имеет видимые отклонения от нормы. В первую очередь, это бомжи и, к сожалению, инвалиды. Также оказаться в черном списке могут граждане, действия которых покажутся кредитному менеджеру мошенническими. К примеру, гражданин обращается за кредитом, но пришел он не один, а в сопровождении друга, брата, мамы, папы, жены - вроде как, и ничего особенного в этом нет, однако, если этот сопровождающий оказывает явное давление на клиента – это обязательно вызовет подозрение у сотрудника банка, который и сделает соответствующую пометку. И когда будет приниматься кредитное решение, ее (пометку) обязательно учтут.

Ошибки, ошибки и еще раз ошибки

Еще причиной для попадания в перечень подозрительных личностей могут стать ошибки в заполненной анкете заемщика, конечно же, речь не идет о простых грамматических ошибках, речь идет о неправильно указанных серии или номере паспорта, причем если при исправлении человек снова делает ошибку – его тут же вносят в черный список банка. Также это касается и предоставляемых номеров телефона. Бывают случаи, когда кредитный эксперт, проверяя правильность записанного номера, специально диктует его неправильно и если клиент этого не заметил – соответствующая пометка ему гарантирована.

Пару слов о соответствии

Также большое значение имеет соответствие внешнего вида человека данным, заявленным в анкете. Это касается места работы, социального статуса и пр. К примеру, если человек пишет в заявлении, что он работает главным врачом больницы, а на собеседование приходит в неряшливой одежде с грязными руками и нестрижеными ногтями – несоответствие данных на лицо. Ну и, конечно же, причина стать «участником» черного списка – это разные автографы, оставленные в заявке и на каком-либо еще другом документе. И еще – если вы не хотите оказаться персоной нон грата в выбранном вами банке, не стоит пытаться подружиться с его сотрудниками или пытаться их как-то задобрить, такие ваши действия могут насторожить службу безопасности финансового учреждения.