1
+1
0
Что собой представляет кредит на развитие малого бизнеса?
Каждый, кто имеет свое дело, стремится к финансовой независимости, однако на практике осуществить задуманное не так-то и просто, ведь любой бизнес, в том числе и малый, требует постоянных денежных инвестиций. Вот тут-то у многих предпринимателей и возникает вполне закономерный вопрос - где же брать деньги, если собственных средств недостаточно? Конечно, можно попытаться найти состоятельных родственников или друзей, готовых одолжить вам нужную сумму, но такие щедрые знакомые есть далеко не у всех. Также можно прибегнуть к частному кредитованию, и получить заем под немыслимые проценты. Мало того, что переплата будет весьма внушительной, так еще и в случае ваших возможных финансовых трудностей неизвестно какими мерами воздействия такие «инвесторы» будут взимать долг. В итоге, самый оптимальный способ «разжиться» деньгами на развитие малого бизнеса – оформить кредит в банке. Там, по крайней мере, все будет законно и более или менее прозрачно.
Как взять кредит на развитие малого бизнеса?
Конечно, вариант с банком вполне реален, но на практике финансовые учреждения не так-то и охотно дают кредит на развитие малого бизнеса. Начать процедуру оформления стоит с похода в отделение выбранного вами банка, где вас встретит кредитный инспектор, который на основании вашей беседы сможет сказать предварительное решение - одолжит вам это финансовое учреждение деньги или нет. Важный момент – прежде чем отправляться на такое собеседование, подготовиться нужно к нему самым тщательным образом, потому как перечень бумаг, необходимых для оформления такого кредита, довольно обширен. В него должны входить полный пакет документов, подтверждающий предпринимательскую деятельность и финансовая отчетность за последние полгода деятельности предприятия (если кредит предполагает какое-либо обеспечение, то и все документы, подтверждающие его наличие). Вместе с документами нужно будет подать и заявку на получение заемных средств. Здесь нелишним будет напомнить, что вся предоставляемая потенциальному кредитору информация должна быть точной и достоверной. В противном случае банк с легкостью откажет в выдаче займа. После того, как заявка будет подана, банк будет оценивать вашу кандидатуру на роль своего заемщика. При этом основополагающими факторами для принятия положительного вердикта будут:
- доходные и расходные статьи вашего предприятия;
- соотношение собственных денежных резервов предприятия к заемным средствам;
- ликвидность имеющихся активов;
- динамика общих денежных потоков.
После проведения тщательного мониторинга кредитным комитетом банка будет принято окончательное решение. В случае, если в процессе принятия решения возникнет сомнение в целесообразности такого займа, банк может настоять на предоставлении дополнительного залога.
Как взять кредит под залог своего же бизнеса?
На практике получить кредит на развитие малого бизнеса без предоставления залога практически не реально. Как правило, банки настаивают на таком залоге как недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, производственное оборудование и пр. Впрочем, сегодня можно также оформить заем и под залог собственного бизнеса. В этом случае в качестве обеспечения выступает все движимое и недвижимое имущество, принадлежащее предприятию, причем оценивается оно как один имущественный комплекс. В этом случае хотелось бы отметить, что оценка такого залога – очень дорогое удовольствие и обходится заемщику намного больше, чем оценка отдельного имущества. Также стоит учитывать, что если бизнес уже «раскручен», и у него уже есть своя торговая марка, то и стоимость такого залога будет более солидна. Следовательно, предоставляя такое обеспечение, можно рассчитывать на очень крупный заем. Между тем, если вы владелец новоиспеченного бизнеса, которому менее 3 месяцев, и он еще не успел занять определенную нишу на своем поприще, получить кредит под залог бизнеса будет гораздо сложней. Скорее всего, придется предоставить дополнительные гарантии – созаемщика, поручителя, ценное имущество и пр. В любом случае, такой кредит должен оформляться только при острой необходимости и при наличии хоть какой-то уверенности в завтрашнем дне, так как в случае чего – можно потерять не просто машину или офис, а полностью весь бизнес.
