Что такое инвестиционный кредит и как его получить

Инвестиционный кредит: особенности займа

Банк-кредитор в данном случае становится своеобразным инвестором и берет на себя риски, связанные с воплощением инвестиционного проекта. Если говорить просто, то он вкладывает средства в перспективу и не может быть на сто процентов уверенным в успешности такого действия. Получить кредит сможет только заемщик, у которого имеется практический опыт создания успешного бизнеса.

Обязательным условием выдачи инвестиционного кредита является наличие ликвидного обеспечения. Банки в качестве залога могут принимать частное имущество заемщика – оборудование, недвижимость или транспортное средство. Можно также в качестве залога использовать корпоративное имущество, оборотные средства или товары. Если обеспечение покажется недостаточным, то банк может предложить снизить сумму займа или же потребует от заемщика поручителя.

Обращаться потенциальному заемщику следует только в те банки, которые находятся в регионе предприятия. В выбранный банк следует подать заявку и сразу же приложить все необходимые документы. Бумаг будет много, так как при инвестиционном кредите от заемщика требуется расширенный пакет документов. Обязательными среди них будут финансовая отчетность юридического лица и инвестиционный план. В момент обращения в банк бизнес должен быть действующим и при этом существовать не менее 1-2 лет (зависит от требований конкретного кредитора).

Условия кредитования

Рассчитывать на получение инвестиционного займа смогут предприятия, которые причислены к среднему и малому бизнесу, торговые фирмы, крупные производственные компании, сельскохозяйственные предприятия и пр.

Не все банки готовы выдавать такие кредиты, так как считаются они довольно рискованными. Те же финансовые организации, которые соглашаются, выдвигают к потенциальному заемщику очень жесткие требования, а условия кредитования при этом являются не очень выгодными для юридического лица.

На рассмотрение заявки и всех предоставленных документов у банка может уходить много времени. Для каждого отдельного заемщика банк прописывают свои условия, и зависят они от многих факторов.

Банки могут в некоторых случаях не просто оформлять кредит, а открывать кредитную линию, позволяющую заемщику пользоваться средствами кредитора на протяжении оговоренного срока. Обычно банки, готовые стать инвесторами, выдают кредиты в размере 500 000 -40 000 000 рублей. При необходимости эти суммы заемщик может получить в валютном эквиваленте. Сроки кредитования могут быть разными. Обычно это 3-10 лет. В некоторых случаях можно договориться о кредите на 15 лет. Минимальная годовая ставка 10%. В некоторых финансовых учреждениях этот показатель увеличен до 18%.

Схема погашения может быть стандартной – аннуитетными платежами, а может быть составлен индивидуальный графики погашения. Положительным моментом является возможность оформления отсрочки платежей по инвестиционному кредиту на 6-12 месяцев.

Есть немалое количество банков-кредиторов, которые идут навстречу таким клиентам. Помимо оформления инвестиционного кредита, они помогут получить кредит на стартап и грамотно использовать полученные средства.