Когда и на каких условиях может заключаться договор факторинга?

В чем специфика факторинга?

Фактически, когда заключается договор факторинга, в сделке между покупателем (кредитором) и продавцом (дебитором) появляется третий участник (фактор), который оплачивает вместо покупателя стоимость товара, получая взамен право затребовать возврата долга. Иногда проценты по факторинговой сделке оплачиваются обоими предпринимателями, но все же зачастую они полностью «ложатся» на покупателя. Именно поэтому факторинг и не получает большого распространения у нас.

Впрочем, при ближайшем рассмотрении, факторинг не так уж и плох. Причем он может оказать положительное влияние не только на продавца, который быстрее получает деньги за отпущенную продукцию, но и на покупателя, который сможет таким образом позволить себе закупать большие партии товара. К тому же покупателю уже не придется самому бегать по банкам в поисках того учреждения, где одобрят его кредитную заявку, а также не нужно будет беспокоиться о залоге. Конечно, при заключении сделки фактор тоже станет проверять надежность будущего должника, но эта ревизия окажется не столь строгой.

Предоставлением услуги факторинга могут заниматься как банки, так и факторинговые компании. Причем последние могут пойти на сделку с незнакомой компанией с большей вероятностью, тогда как банки со своей широкой специализацией в сфере выдачи кредитов предъявляют порой достаточно жесткие требования.

Виды факторинга

В России предприниматели не часто прибегают к услугам факторинга, но на Западе – это обычное явление, что очень удобно при заключении международных контрактов. Следует отметить, что факторинг может быть как скрытым, так и открытым. В первом случае, кредитор переуступает право на взимание долга фактору без предварительного согласования с должником, во втором же - договор факторинга заключается только с согласия дебитора.

В зависимости от степени доверия факторинговой компании и ее клиентов сделки осуществляются по-разному. Так, для постоянных клиентов используется в основном конфиденциальная схема, при которой фактор занимается исключительно оплатой денежных требований за отгруженный товар. Если соискатели факторинга еще новички в этом деле, к ним будут применять конвенционную схему. Согласно ей факторинговая компания не только оплачивает куплю-продажу товаров, но и контролирует бухгалтерский учет предприятия, занимается страхованием кредитов и контролирует расчеты фирмы с поставщиками. Подобный способ с одной стороны удобен тем, что предприятие может быть спокойно за правильность ведения своей документации. С другой же стороны бизнесмен становится очень зависимым от фактора.

Кому и во сколько обходится договор факторинга?

Быстрота в оформлении и минимальные проверки при факторинге оборачиваются для клиентов тем, что он стоит дороже, чем стандартные займы для бизнеса. К тому же следует учитывать, что оплата долгов по факторингу проводится в сжатые сроки (обычно не больше 3 месяцев), а значит, денежная нагрузка на должника может оказаться существенной, да так, что не каждый предприниматель с ней справится. Впрочем, зачастую фактор перестраховывается от возможных проблем с должником, заключая договор факторинга с возможностью регресса. Тогда, если покупатель не рассчитается с факторинговой компанией вовремя, вернуть деньги обязан будет поставщик, причем с уплатой всех «набежавших» процентов. Безрегрессные схемы факторинга, когда возврат денег возлагается исключительно на покупателя, применяются крайне редко.