Когда можно оформить беззалоговый кредит?

Зачем банкам залоговое имущество?

Роль имущественного обеспечения в получении займов переоценить трудно. Его наличие позволяет банку одалживать деньги с более спокойной душой, так как он знает, что всегда сможет их вернуть, даже если у заемщика возникнут материальные трудности. Подобная уверенность базируется на том, что банк одалживает средства так, чтобы оценочная стоимость имущества превышала сумму займа на 15-20%. Тогда у банка будет шанс продать имущество, даже немного уступив в цене, и при этом ничего не потерять.

Конечно, если у заемщика появятся существенные просрочки и дело дойдет до суда, то банк сможет забрать практически любое имущество должника. Однако по отношению к официально оформленному залогу эти действия провести гораздо проще. Потому-то финансовые организации так тщательно относятся к вопросу обеспечения. В частности, они проводят проверки имущества на предмет законного обладания им предыдущим владельцем. Оценка залога проходит зачастую только в аккредитованных банком оценочных фирмах. Кроме того, пока имущество находится под обременением, заемщик не может им полноценно распоряжаться. К примеру, даже перепланировка квартиры, приобретенной в ипотеку невозможна без согласия банка.

Проще – не значит дешевле

И все-таки беззалоговые кредиты существуют. Нельзя сказать, что желающий получить такой заем сможет сделать это легко, но все же сможет. Прежде всего, сложно будет найти банк, предлагающий подобные кредитные программы. К тому же не придется рассчитывать на то, что кредитор согласиться одолжить существенную сумму. Да, еще встречаются банки, дающие, к примеру, займы на автомобили без обязательного предоставления залога, но проценты по таким кредитам невероятно высоки.

Как правило, без залогового обеспечения финансовые организации готовы предоставлять только наличные займы, которые оформляются в экспресс-режиме. Их основное преимущество – это скорость, ведь предоставление залога поневоле замедляет процесс кредитования тем, что имущество приходится сначала оценивать, а затем страховать. Отсутствие же обеспечения снимает эти две задачи.

Беззалоговый кредит – а есть ли смысл?

Высокая стоимость беззалоговых кредитов вызывает вопрос – а нужны ли они вовсе, если можно предоставить банку обеспечение и сэкономить на переплатах? Однако бывают в жизни ситуации, когда предоставление залога, напротив, более убыточно. К примеру, если заемщик захотел купить взаймы подержанное авто. Оформление его в качестве залога вряд ли будет очень выгодным, так как подобное имущество считается низколиквидным, а значит, оценят его дешево. Вместе с тем, стоимость страховки такого автомобиля окажется очень высокой из-за его изношенности.

Так что заемщику в данной ситуации лучше залог не предоставлять вовсе, а просто постараться погасить долг побыстрее. Аналогию этому случаю можно провести и в отношении недвижимости, к которой банки тоже довольно требовательны. В целом же, решаться на беззалоговый кредит можно лишь после проведения расчетов, показывающих, что предоставление обеспечения обернется большими затратами нежели экономией.