1
+1
0
Реструктуризация кредита - кому нужна и зачем?
Было время, когда потребительское кредитование пользовалось необычайным спросом, и народ в то время скупал всякую «диковинную» технику, мебель и пр. Выплачивая свои займы, никто даже не задумывался о реструктуризации кредита, да никто и не знал что такое возможно. Прошло некоторое время, и задуматься пришлось не только заемщикам, но и банкам, потому как народ, нахватавшись всякой всячины в долг, осознал, что погашать свой кредит ох, как не просто. И тогда во избежание невыплаты долгов, банковские умы поняли, что нужно что-то предпринимать.
Зачем банкам реструктуризация кредита?
Кредиторам невыгодно, если клиент перестанет погашать свой заем. И причиной тому является множество тонкостей и нюансов в банковской сфере, например, для обеспечения гарантий прав вкладчиков, кредитор вынужден резервировать конкретную сумму в Центральном Банке (то есть временно вывести деньги из своих оборотов и отдать государству). Таким образом, есть надежда на то, что в случае банкротства, все, кому должен был банк, получат свои деньги из резервного фонда Центробанка. По закону это правильно, но кредиторы от такого поворота дел явно не в восторге.То есть чем больше в портфеле у банка будет «плохих» кредитов, тем большую сумму ему придется зарезервировать. Если же банк договорился с заемщиком о реструктуризации, то у кредита просто поменяются условия, а значит резервировать деньги кредитору не придется. Опять-таки, для того, чтобы вернуть плохой кредит, банку придется терпеть ненужные убытки, связанные с попытками вернуть свои деньги - это могут быть и судебные издержки, и оплата услуг коллекторских фирм. Реструктуризация кредита позволяет избежать этих расходов.
И клиенту хорошо и кредитору приятно
Поэтому и была придумана реструктуризация кредита. Её суть заключается в том, чтобы продлить график погашения займа на более длительный срок и как следствие уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для банка лучше не разрывать отношения с клиентом, а продлить период погашения долга. И вроде всем должно стать только хорошо. У заемщика появляется возможность уменьшить платеж, а банк, как ни в чем ни бывало, возвращает себе благонадежного плательщика. Хотя нужно понимать, что кредитор пойдет на заключение такой сделки только в случае, если ваши причины невозможности выплаты заемных средств вовремя являются объективными. При этом у банка должна быть уверенность в том, что ваша проблема временная, и вы не отказываетесь от своих обязательств по погашению кредита.
Ложка дегтя
Однако в реструктуризации кредита есть одно «но», о котором не стоит забывать. Продлевая срок погашения займа, клиент существенно переплачивает за него. Чем продолжительнее срок, тем выше переплата, да и кредиторы, переоформляя договор, пытаются хоть не намного поднять ставку. Кроме того реструктуризацией можно подпортить себе кредитную историю. Этот метод предлагают проблемным клиентам, у которых возникают трудности с оплатой, поэтому многие банки в дальнейшем будут опасаться работать с такими заемщиками. Так что прежде чем согласиться на реструктуризацию, тщательно обдумывайте свое решение.
