Каким может быть мошенничество кредитных брокеров?

Брокеру заплатил, а кредит… не получил

Одной из самых простых и распространенных схем мошенничества кредитных брокеров является бездействие таких посредников. Проще говоря, брокер берет со своего клиента предоплату за поиск самого выгодного кредитного предложения и за его последующее оформление, а сам не делает абсолютно никаких попыток что-либо предпринять. Конечно, если соискатель займа проявит интерес к тому, как продвигаются дела по его вопросу, то тут же, как по заказу, будет изображена бурная деятельность. В итоге, после двух недель или месяца такого «театра» брокер-мошенник с прискорбным видом сообщит своему клиенту о том, что ему отказали в кредите. Причем кто-то пытается как-то объяснить причину отрицательного результата (благо у банков этих причин хоть отбавляй), а кто-то пользуется стандартной фразой, что кредитор не обязан никому и ничего объяснять.

Везде «свои» люди

Следующая схема более продуманная и изощренная, при этом еще и требующая больших затрат со стороны клиента, нежели первый случай. В этом варианте мошенничество кредитных брокеров заключается в несколько иных действиях. Здесь не придется вносить предоплату (что, чаще всего и усыпляет бдительность потенциальной жертвы), на первый взгляд все будет выглядеть вполне реалистично. Вы предоставите посреднику все документы, необходимые для оформления кредита, и он якобы займется поиском выгодных условий заимствования. По истечении какого-то времени брокер вам позвонит и сообщит, что выгодный кредит найден и положительный ответ от банка получен. При этом, если вы решите эту информацию перепроверить, вам будет предоставлен номер финансового учреждения, в котором вы предположительно должны будете оформить заем. Позвонив по указанному номеру, вы получите подтверждение слов своего посредника и, разумеется, поспешите с ним рассчитаться. И вот тут-то и начинается самое интересное – придя в этот банк за своим кредитом, вы узнаете, что о вашей заявке там никто и слышать не слыхивал. Многие подумают, ну, а как же телефонный звонок потенциальному кредитору? Да, все очень просто – человек, отвечающий на «такие» телефонные звонки, находится в преступном сговоре с брокером-мошенником.

Мошенничество кредитного брокера и подделка документов – один преступник, две «статьи»

Также очень часто такие нечестные брокеры занимаются и подделкой документов, требуемых при оформлении кредитов. Как правило, это копия заполненных страниц трудовой книжки, причем заверенной работодателем, официальная справка с предприятия о получаемом доходе и телефонное доказательство с места работы. Чаще всего преступная схема выглядит примерно так: на документах с места работы ставится печать организации, которой и в помине не существует и предоставляется номер какого-то определенного человека, который в случае банковской проверки сможет подтвердить всю предоставленную брокером информацию. Весь подвох этой схемы заключается в том, что служба безопасности банка при проверке потенциального заемщика обязательно выявит эти махинации, так как прежде чем звонить работодателю они выясняют, кому на самом деле принадлежит указанный номер телефона и существует ли в действительности эта организация. Соответственно, если номер ненастоящий, то и «хозяин» у него, как правило - лицо подставное. После выявления таких вот несоответствий банк, естественно, в выдаче займа откажет, и как итог – за поддельные документы вы деньги заплатили, а кредит не получили. И самое интересное в этой ситуации то, что брокеры-мошенники так и остаются безнаказанными, так как заявлять в милицию никто не хочет, ведь в таком случае придется признаваться, что вы сами добровольно хотели обмануть банк, а это, в свою очередь, тоже является мошенническим деянием.