Как в России оформляются займы для бизнеса?

Что банки требуют от предпринимателей?

Кто бы ни брал кредит – юридическое лицо или физическое, банки стараются в первую очередь составить представление о его платежеспособности. Однако если обычному заемщику достаточно будет принести справку о заработке с места работы, то предпринимателю нужно будет предоставить кредитору всю свою бухгалтерию, а если на предприятии трудятся наемные работники, то еще и налоговую отчетность. Впрочем, для того, чтобы в банке стали разговаривать с вами о выдаче займа, ваше предприятие должно проработать не меньше чем год. При этом финансовая организация будет принимать во внимание не только официальную документацию предприятия, но и отрасль, в которой оно работает, и его взаимоотношения с партнерами. Оценивая доходы вашего бизнеса, банк учтет с какой частотой деньги поступают на счет компании, носит ли прибыль регулярный или сезонный характер. Положительное влияние на принятие банком решения о выдаче займа окажет наличие у предприятия хорошей кредитной репутации. Зачастую из-за того, что займы для бизнеса предполагают одалживание крупных сумм, кредиторы требуют от предпринимателей предоставления ценного залога или поручителя. При этом репутация у поручителя должна быть безупречной, а его доходы должны соответствовать размерам платежей по кредиту.

Почему займы для бизнеса столь невостребованны?

На первый взгляд трудно понять, почему же займы для бизнеса в России столь непопулярны, но если разобраться в ситуации поподробнее – все станет ясно. Во-первых, многие предприниматели нуждаются в кредитных средствах именно в самом начале своего дела, и как раз это становится главной проблемой, потому как банки имеют дело лишь с предприятиями, просуществовавшими больше года. К тому же, некоторые кредиторы требуют от заемщиков бизнес-планы с подробным описанием будущих затрат, на которые будут использованы заемные деньги. Если же при этом у банка появятся сомнения в жизнеспособности бизнес-идеи, то кредит он может и не дать. Во-вторых, заявки от бизнесменов-соискателей рассматриваются по неделе, а то и больше. Естественно, в ситуациях, когда деньги фирме нужны срочно, ждать милости банка бывает просто не с руки. В-третьих, у многих предпринимателей часто возникают проблемы с залогами, так как далеко не все свободно владеют таким имуществом, которое могло бы выступить гарантом, к примеру, для займа в 10 млн. рублей. Подыскать поручителей, которые смогли бы соответствовать требованиям банка, тоже очень непросто. Кроме того, бизнес-кредиты – это весьма дорогое удовольствие для заемщиков. Минимальная годовая процентная ставка по таким кредитам составляет 25%. Если спроецировать эту цифру на сумму долга, то станет понятно, что переплачивать предпринимателям доведется немало. Понятное дело, что из-за всех этих сложностей бизнесмены оформляют займы крайне редко, а значит, трудно говорить о наличии у них кредитной истории, которая так важна банкам. В результате получается замкнутый круг – чтобы заработать кредитную историю нужно оформлять займы, но, чтобы оформлять займы, нужна кредитная история.