1
+1
0
Новые банки вытесняют традиционных кредиторов
Великобритания годами, а то и десятилетиями пестовала свое звание финансового центра Европы, впрочем, в последнее время активно налаживая контакты и с азиатскими, а также с американскими банками и прочими «денежными» организациями. Правда, в среде политиков ситуация, складывающаяся в британском банковском секторе, многим не нравилась. Основная претензия – то, что слишком много власти скопилось в руках небольшого количества банкиров. И неоднократно звучали фразы о том, что ситуацию, дескать, пора бы менять. Но как же так вышло, что возникла необходимость в жестком регулировании традиционных кредиторов и что Великобритания сейчас переживает одно из серьезнейших изменений в финансовом секторе?
Имена меняются, меняются методы
Вернемся на несколько десятилетий назад – в 1960 году в Великобритании насчитывалось 16 самостоятельных крупных банковских компаний. Теперь эта цифра сильно уменьшилась, лидеров всего пять. Такие названия как British Linen Bank или Williams Deacon с улиц Лондона исчезли, зато на их место пришли другие - RBS, Lloyds, Barclays, HSBC и Santander. Вот только уменьшения количества банков к увеличению качества, похоже, не привело. А теперь, в условиях пост-финансового кризиса, политики вместе с регуляторами начали предпринимать серьезные усилия чтобы изменить расклад сил.Все – для новичков
Так, большим банкам, которые стали удобной политической целью, пришлось в срочном порядке урезать свои балансы, лишь бы достичь «рекомендованного» соотношения капиталов. Кредитование сократилось, упали процентные ставки – все это создало условия для того, чтобы на рынок пришли новые банки, которые могли бы воспользоваться доступными дешевыми деньгами и заполнить образовавшуюся пустоту. За последнее время только RBS и Lloyds исчисляют свои закрытые филиалы уже сотнями.Вся политическая воля, может, и не всегда эмоциональная, несомненно направлена на продвижение новых претендентов. Новые правила ввели в минувшем году, и от банков они требуют многого. Например, разрешить клиентам менять свои расчетные счета в течении буквально недели. Или разрешить правительству доступ к своим базам данных, которыми могли воспользоваться регуляторы.
Новые банки без работы не останутся
Конечно, все эти усилия без внимания не остались, ведь теперь неохвачен огромный кусок кредитного сектора. Кусок, без сомнения, лакомый – около 50 миллионов текущих счетов, 10 миллионов ипотечных кредитов и 60 миллионов кредитных карт. Первым за своей долей клиентов ринулся Metro Bank, который открылся в Лондоне в 2010 году. В сентябре прошлого года, пусть и в принудительном порядке, на свет появился TSB – детище Lloyds Bank.Нишу текущих счетов бросились заполнять банки не совсем традиционные – они стали результатом сотрудничества розничных кредиторов с торговыми сетями. Так, о расширении продуктовой линейки уже объявили Tesco и Marks & Spencer. Набирают силу и такие гости на британском рынке как шведский Handelsbanken. Да, он был в Великобритании основан, однако принадлежит таки Швеции. Впрочем, что там новые банки – стали появляться даже нетрадиционные формы кредитования (один краунфандинг чего стоит), которым прочат, что они сильно потеснят «старые» банковские модели.
