Способы реструктуризации задолженности перед банком

Шесть способов реструктуризации задолженности

• «Сдвиг» конечной даты по погашению долга. Эта программа предполагает снижение ежемесячного платежа по кредиту, путем увеличения срока выплаты долга перед кредитной организацией.
• Изменения графика погашения денежного займа. Эта ситуация предполагает передвижение даты платежа по кредиту ко дню зарплатной выплаты или ко времени получения любой другой денежной выплаты.
• Понижение процентной ставки по кредиту на некоторое время.
• Перекредитования клиента кредитной организации. Рефинансирование кредита по договору, предполагает оформление нового кредита, на погашение старого.
• Временная отсрочка на погашение комиссий и процентов по кредитному договору. Вместе с основной задолженностью перед банком, кредитная организация может пойти на уступки и отсрочить платежи по набежавшим процентам и комиссиям.
• Отсрочка на погашение кредита. Отсрочка на погашение денежного займа - это когда кредитная организация идет на встречу заемщику и переносит сроки внесения обязательных платежей по кредиту. В сложившейся ситуации, заемщик получает возможность выплачивать только комиссии и проценты, набежавшие по ходу невыплат по кредиту. Максимальной отсрочкой по кредиту может стать отсрочка на один год.

Индивидуальный подход

Предоставление услуги реструктуризации денежного займа рассматривается кредитной организацией сугубо индивидуально в отношении каждого заемщика. Кредитный специалист подходит к рассмотрению кредитного договора с особой тщательностью, после чего создает график и делает прогноз по возможному разрешению сложившейся ситуации. Заемщику для предотвращения таких момент обязан обратиться к кредитному специалисту до появления задолженности по кредитному договору.

Даже при учете всех этих условий, банки редко предоставляют отсрочки по кредиту сроком более чем на шесть месяцев. К тому же, кредитные организации обязывают заемщика к погашению процентов и комиссий по предстоящим платежам. Проще говоря, отсрочка предоставляется только на просроченные платежи, а вот на предстоящие заемщик не получает никаких отсрочек. Но, многие кредитные организации рассматривают вариант с увеличением срока выплаты по кредиту, за счет уменьшения ежемесячных выплат.

В ситуации, когда заемщик не может сделать ни одного платежа по кредиту, он должен обратится в кредитную организацию с заявлением. Заявление можно написать в свободной форме, но в нем должна быть изложена просьба о понижении процентной ставки и отсрочке ежемесячных платежей по денежному займу. К большому сожалению, лишь не многие кредитные организации способны пойти на уступки заемщикам, в сложившейся ситуации.

В действительности, повернуть ситуацию в свою сторону, очень непросто. Если же кредитная организация все же пойдет на уступки, то отсрочить выплату можно всего лишь на полгода. Если ситуация коснулась ипотечного кредита, то в договор вносятся изменения. Все заверяется у нотариуса, в результате заемщик вновь вынужден тратить свои личные накопления.

Вопрос реструктуризации задолженности перед кредитной организацией решается также непросто, как и вопрос о получении самого кредита. Банк должен провести множество бумажных процедур, для того, чтобы узаконить реструктуризацию. К тому же, придется получить согласие от руководства, вся эта процедура займет огромное количество времени. Иногда, именно этот выход является единственным.