Что собой представляет факторинг?

Особенности факторинга

Услугу факторинга могут оказывать как обычные банки, так и специализированные компании. К факторингу прибегают в случаях, когда юридическому лицу требуется провести приобретение какого-то товара, но при этом у него нет возможности сразу же расплатиться за него, а поставщик отказывается ждать с получением оплаты.

Банк или факторинговая компания производит оплату за этот товар. Юридическое лицо будет потом возвращать стоимость товара не поставщику, а компании или банку, с которым был подписан договор факторинга. Подобным образом покупатель как бы получает отсрочку на оплату товара. В большинстве случаев отсрочка выдается не более чем на полгода. Каждый кредитор, предлагающий услуги факторинга, устанавливает свой процент.

Предварительная работа

Не каждый желающий может воспользоваться факторингом. Банк или специализированная компания проводят тщательное изучение каждого клиента и оценку рисков. Потенциальные клиенты отбираются во время обязательного собеседования. В ходе этого собеседования специалист обращает всегда внимание на порядок осуществления платежей, сферу деятельности клиента. Такое собеседование полезно и для самого клиента. Во время него он может познакомиться с условиями и порядками факторинга, основными требованиями компании или банка.

На собеседование клиенту желательно приходить уже со всеми необходимыми документами, которые помогут факторинговой компании произвести оценку финансового состояния потенциального клиента. Во время собеседования клиентом заполняется анкета с многочисленными вопросами, по которой специалисты могут понять о качестве услуг, предоставляемых их клиентом, судить о финансовом состоянии дебиторов и клиентов юридического лица, нуждающегося в факторинге. Только после тщательного изучения всех полученных данных дается ответ.

Оформление бумаг

Если заявка на заключение договора получает одобрение, то между клиентом и факторинговой компанией заключается договор. В этом документе всегда указываются обязательства факторинговой компании, которая может выплатить всю задолженность клиента перед поставщиком или выплатить только конкретную сумму. Обязательным считается указание прав и обязанностей участников сделки, порядка проведения расчетов, порядок финансирования и прочие моменты, которые всегда указываются в документах такого рода.

Мониторинг сделки

От начала заключения факторингового договора и до его окончания банком, предоставившим подобную услугу, проводится мониторинг, который включает в себя комплекс разных мероприятий, позволяющих следить за обязательствами должников и клиентов. Проведение мониторинга позволяет значительно снизить кредитные риски не получить свои средства обратно.

В мировой практике факторинг пользуется спросом. В нашей стране эта услуга не является еще популярной, но в последние годы спрос на нее значительно повысился. Предложений, которые могли бы удовлетворить данный спрос, также стало больше.

Сегодня потребность в факторинге испытывают многие компании, к числу которых относятся объекты автомобильной, нефтеперерабатывающей, легкой, пищевой и фармацевтической промышленности. По мнению специалистов, рынок факторинговых услуг мог бы развиваться стремительными темпами, если бы были предоставлены приемлемые для этого условия.