Что такое кредитная линия банка?

Кредитная линия банка - в чем суть?

Для того, чтобы понять, что такое кредитная линия банка, нужно знать, в чем разница между ней и обычным потребительским займом. Их основное различие в том, что в классическом варианте кредита деньги выдаются единоразово, а при использовании кредитной линии средства поступают на счет заемщика определенными частями (траншами). При открытии кредитной линии в договоре обязательно указывается срок ее действия, а также максимально доступная сумма займа. В основе понятия «кредитная линия» лежат и некоторые ограничения – это лимит задолженности и лимит выдач. В первом случае это значит, что для каждого заемщика определяется возможный размер задолженности перед банком, после погашения которой он сможет снова воспользоваться средствами кредитной линии. Лимит выдач - это максимальное количество траншей, на которые может рассчитывать заемщик.

Кредитная линия – возобновляемая и невозобновляемая

Невозобновляемая кредитная линия банка заключается в том, что заемные средства предоставляются клиенту по мере необходимости. Однако обязательно с учетом установленного лимита выдачи и задолженности. Такое кредитование свойственно для различных предприятий, требующих регулярных денежных вливаний, например, сельскохозяйственные предприятия с сезонным производством. Основное преимущество невозобновляемой кредитной линии в том, что проценты за пользование займом начисляются только на использованные и непогашенные транши, а также нет комиссий за досрочное погашение задолженности. А вот к минусам можно отнести то, что зачастую банки требуют оплачивать дополнительную комиссию за неиспользованный лимит кредитной линии. Также, если не был погашен предыдущий транш, банк на свое усмотрение может либо сократить доступный лимит, либо вообще закрыть доступ к заемным средствам.

Условия предоставления возобновляемой (револьверной) кредитной линии очень схожи с невозобновляемой, за исключением того, что после частичного погашения предыдущего транша, заемщик снова может воспользоваться заемными средствами кредитной линии. Основное преимущество такой линии в том, что можно самому выбирать график погашения задолженности.

Открытие кредитной линии

В основном этот кредитный продукт банки предоставляют своим проверенным и постоянным клиентам, имеющим безупречную кредитную историю. Как правило, открывают ее на срок не более 2 лет, хотя бывают и исключения. В таком случае заемщику придется предоставить дополнительное обеспечение (чаще всего залогом выступает ликвидная недвижимость). В основном кредитная линия банка пользуется спросом у руководителей больших предприятий, впрочем, воспользоваться этим банковским продуктом могут и индивидуальные предприниматели. Только к ним будут применены более жесткие требования относительно документального подтверждения их платежеспособности. Оформляя кредитную линию, нужно быть готовым к тому, что возможно потребуется оплатить комиссию за ее открытие, размер которой может составлять около 2% от предоставляемого лимита. Годовая процентная ставка по этому кредитному продукту колеблется в диапазоне от 10% до 20%. Ее размер напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика, банковского риска, суммы займа и срока кредитования. Кроме этого банки могут взимать ежемесячную комиссию за обслуживание счета, в основном это касается возобновляемой кредитной линии. Также при открытии кредитной линии возможны дополнительные расходы, связанные с оценкой и страховкой залога.