Что должен знать поручитель по кредиту?
Для того, чтобы банк одолжил денег, заемщику иногда приходится выполнить немало его требований. Среди прочих от кредитора нередко звучит требование о предоставлении поручителя. Особенно часто подобное заявление доводится услышать соискателям, желающим получить крупную сумму, либо тем гражданам, у которых подпорчена кредитная репутация. Зачастую поручителями становятся близкие родственники, но иногда ими могут быть друзья или коллеги. Впрочем, независимо от степени близости заемщика и поручителя, последнему необходимо точно знать, чем он рискует.
Чем рискует поручитель по кредиту?
Первое, чем рискует каждый поручитель по кредиту – это собственные деньги, которыми придется делиться с банком, если заемщик вдруг перестанет платить по займу. Впрочем, ограничиться только потерей средств поручитель сможет, если в договоре будет прописано финансовое поручительство. Если же поручитель подпишет соглашение, в котором он гарантирует погашение долга своим имуществом, то при конфликтной ситуации по займу он может остаться даже без крова. Каждый поручитель, подписывая договор займа, должен знать какая ответственность ему предстоит. Как правило, большинство банков указывают в соглашении солидарную ответственность, которая как раз для поручителя не очень выгодна, так как кредитор может заставить его платить за заемщика даже при малейших просрочках. При этом банк вправе обязать поручителя выплачивать полностью весь остаток долга, хотя зачастую задолженность разделяется пополам с заемщиком. Второй вид ответственности, названный субсидиарным, дает финансовому учреждению право на претензии к поручителю только после того как были испробованы все способы воздействия на должника. Впрочем, независимо от того какая ответственность была предусмотрена договором, и какая бы часть не была выплачена поручителем, если он выплачивал какую-то часть кредита, то он получает право отсудить ее у заемщика. Для этого ему нужно будет предоставить суду копию кредитного соглашения и квитанции об оплате долга.
Кто годится быть поручителем?
Из всего вышесказанного становится понятно, что быть поручителем непросто, да банки и сами не соглашаются брать на эту роль кого попало. Так, для того, чтобы человек мог стать поручителем по кредиту, он должен зарабатывать не меньше чем заемщик, а желательно даже и больше, ведь когда поручителю достанется чужой кредит, в нем помимо тела и процентов будут еще и штрафы. Кроме того, банки приветствуют наличие у поручителя ценного имущества(например, недвижимости), даже если оно по бумагам не будет являться обеспечением. У поручителя наравне с заемщиком будет проведена
проверка кредитной истории, и если в ней обнаружатся «пятна», то банк не захочет оформлять его как гаранта. К тому же поручитель, равно как и заемщик, должен проживать по месту оформления договора, а также не иметь судимостей.
Как поручителю уберечься от неприятностей?
Быть поручителем по кредиту – это очень ответственное решение, поэтому человеку, решившемуся на подобный шаг, стоит прежде всего, ознакомится с условиями кредитного соглашения. Бывали случаи, когда поручители «отбивались» от банка только потому, что нашли в договоре незаконные положения, которые делают его недействительным. Впрочем, соглашение о займе может потерять юридическую силу и в течении срока погашения. Так произойдет, если банк вдруг решит поднять ставку по кредиту, не известив предварительно об этом заемщика и поручителя. Кроме того, понимание пунктов договора может помочь уличить банк в неправомерных действиях, если тот вдруг вздумает затребовать с поручителя долг раньше положенного времени.
5
