Как оформить бизнес-кредит

Бизнес-кредит: какие требования предъявляет банк

Банки легко идут на кредитование частных предпринимателей, но при этом выдвигают достаточно жесткие требования. Надеяться владельцам собственного бизнеса на какие-либо льготы не стоит. Заемщику необходимо будет собрать определенный пакет документов. Некоторые финансовые организации идут на поблажки, но они являются незначительными.

Перед оформлением кредита следует изучить несколько предложений, так как они могут существенно отличаться. Во время поиска можно найти кредитные программы, которые являются чем-то средним между кредитом, который предоставляется юридическим лицам, и потребительским кредитом для физических лиц. Подобных программ сегодня мало, и найти их достаточно сложно. Доступными такие программы являются только владельцам индивидуального предпринимательства.

Документы для оформления бизнес-кредита

Кроме стандартных документов частному предпринимателю придется предоставить банку финансовые документы и бухгалтерскую отчетность. Подготовка этих документов считается наиболее трудоемким процессом, который занимает много времени.

Частный предприниматель должен быть готов к тому, что кредитор может потребовать предоставление еще и иных бумаг, таких как: кассовые книги, информация о кредиторских и дебиторских задолженностях, накладные и счета-фактуры, опись имущества частного предприятия, декларацию о проведении уплаты единого налога, накладные, в которых отображены складские остатки.

Каждый кредитор сам устанавливает период, который должен быть описан во всех этих документах и для каждого заемщика сроки эти оказываются разными. Часть документов лучше подготавливать заранее. Это касается тех документов, которые подготавливаются не самим частным предпринимателем, а государственными службами, так как они могут затягивать выдачу бумаг на недели.

Документами, которые лучше получить заранее, являются: справка о действующих счетах индивидуального предпринимательства, выписка из регистрационного реестра, а также документ, где указывается наличие или отсутствие задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.

Способы получения бизнес-кредита

Частный предприниматель может попробовать получить заем в коммерческом банке или в специальном центре, занимающемся кредитованием начинающих предпринимателей.

В большинстве случае для получения займа частному предпринимателю придется предоставить кредитору достойное залоговое имущество: коммерческую или жилую недвижимость, оборудование, транспорт или товар, который находится в обороте. В некоторых случаях финансовые организации обходятся без залога, но тогда они требуют предоставить поручителей, с хорошим достатком и положительной кредитной историей.

Практически невозможно будет получить кредит ИП с испорченной кредитной историей, а если и найдутся кредиторы, которые согласятся работать с таким заемщиком, то условия будут очень жесткими.

К категории частных предпринимателей, с которыми не очень любят иметь дело финансовые организации, относятся предприниматели преклонного возраста или слишком молодые люди, которые не внушают доверия кредиторам в силу своего возраста.