Как правильно погасить кредит раньше срока?

Как досрочно вернуть долг?

Собственно погасить кредит досрочно можно двумя способами. Первый подразумевает методичное ежемесячное внесение большего количества средств, нежели предусматривает кредитный договор банка. Этот способ, как правило, не сильно сокращает общий срок кредитования и потому банки против него не сильно возражают. Другой же способ заключается в том, что заемщик возвращает всю сумму долга сразу и одной суммой. До недавна банки устанавливали запреты на подобного рода действия, но с 2011 года закон разрешил гражданам погашать их займы когда вздумается, при условии того, что они предупредят кредитора о своем намерении загодя - хотя бы за месяц. Впрочем, некоторые финансовые учреждения и здесь не растерялись и стали включать в кредитные договора пункты, согласно которым заемщик, пожелавший погасить заем досрочно, обязан был уплатить штраф. Причем размер этой санкции порой таков, что вся экономия на процентах тут же с лихвой нивелируется. Все же нужно отметить, что подобные тенденции остались в немногих банках, в основном же стандартный потребительский заем можно погашать досрочно без каких-либо проблем. Чтобы не попасться в ловушку банков, взимающих штрафы, достаточно перед подписанием соглашения внимательно его прочесть, а что непонятно доспросить у кредитного специалиста. Впрочем, что касается крупных займов, к примеру, ипотеки, то здесь большинство банков единогласны в том, что необходим определенный мораторий на досрочную выплату. Как правило, он составляет не больше года, при аннуинтетной системе погашения этого периода вполне достаточно для получения минимальной запланированной прибыли.

Погасить кредит, и не ошибиться

То, что погашение долга раньше срока – это выгодно для заемщика, понятно как дважды два. Однако за денежной выгодой скрываются несколько подвохов. Так, заемщики, проводящие частичное досрочное погашение, иногда сами попадаются в выкопанную собой же яму. Платя каждый месяц больше чем нужно, в один прекрасный момент они могут испытать финансовые затруднения. При этом они, ошибочно полагая, что в предыдущие месяцы и так было переплачено, вносят в счет погашения займа меньшую сумму. Вполне естественным результатом таких действий оказывается штраф, ведь банку не важны предыдущие месяцы, важно, чтобы соблюдалось соглашение о займе, в котором четко указан минимальный взнос. Кроме того, одно дело погасить кредит, взятый на 3 года за 2,5, и совсем другое - сделать это за пять месяцев. Причем первый раз вам это сойдет с рук. Может сойдет и второй тоже. Однако информация обо всех погашениях вносится в кредитную историю, взглянув в которую очередной кредитор призадумается, а есть ли смысл связываться с заемщиком, на котором не получится заработать. Скорее всего, за этим последует отказ в кредите, и притом без объяснения причины. Следовательно, погашать долг досрочно есть резон тогда, когда осталось больше половины суммы займа, при этом обстоятельства кредитования не самые выгодные, и ваша конечная переплата составит около 100% от стоимости купленного в кредит товара. Если же к погашению вам осталась треть займа или даже меньше, то вся ваша спешка уже не поможет. В особенности если вы платили кредит по аннуинтетной схеме - банк и так уже получил свою прибыль.