Каким должно быть залоговое имущество для бизнес-кредитов?
Как правило, любой бизнес-кредит предполагает одалживание банком немалой суммы денег. Естественно, при этом кредитная организация хочет быть уверенной, что эти средства будут возвращены как положено. Для этого предпринимателю приходится пройти долгую и неприятную проверку, которая докажет банку его платежеспособность. Впрочем, сам факт того, что бизнес прибыльный, не является для финансового учреждения достаточным аргументом, и оно зачастую требует предоставления залога. Однако далеко не всякое имущество может послужить обеспечением по займу, и предпринимателю нужно изрядно поломать голову, чтобы угодить банку.
Что может выступить как залоговое имущество?
Проблема предпринимателей, решивших оформить
займы для бизнеса, состоит в том, что им требуются существенные суммы денег. При этом они ощущают дефицит имущества, способного стать обеспечением по кредиту. Многие соискатели и вовсе не знают, что бы предложить банку. Между тем, у финансовых учреждений есть свой определенный список того, что может послужить залогом. Так, в некоторых случаях банк готов принять в качестве обеспечения производственное оборудование предприятия либо автотранспорт, главное, чтобы предприниматель являлся его собственником, и оно бы не было обременено по каким-либо другим обязательствам заемщика. Залогом также может быть сырье, используемое для производства, и готовая продукция. В таком случае заемщик формирует на своих складах неснижаемый остаток этих товаров, который не может быть куда-либо использован, пока долг не погашен. Иногда в качестве обеспечения банк готов принять депозитный счет предприятия, конечно, при условии, что на нем достаточная сумма денег. Если о займе просит ИП, чей бизнес не столь масштабен, чтобы требовать многомиллионных кредитов, он может предложить в залог свою квартиру.
Как оформляют залог?
Какой бы тип залога не предложил соискатель, он в любом случае должен пройти несколько обязательных процедур. Во-первых – это оценка, которая проводится либо банковским специалистом, либо работником партнерской оценочной фирмы. Без проведения оценки банк не сможет понять, сколько денег он может одолжить, чтобы стоимость залога полностью перекрывала сумму займа. Так как в случае принудительного изъятия имущества банку придется его реализовывать по заниженной цене, оценщик сообщает кредитору две стоимости – рыночную и ликвидационную. Именно второй показатель и станет отправной точкой при расчете допустимой суммы кредита. Стоимость самой оценки будет составлять определенный процент от полученной цены имущества. Естественно, все услуги оценщиков оплачивает соискатель. После проведения оценки и одобрения банком определенной суммы кредита, заемщику нужно будет застраховать закладываемое имущество. При этом покупать полис наверняка придется опять-таки у партнерского страхового агентства, а его стоимость будет определяться не только на основании проведенной ранее оценки, но и с учетом возможных рисков, которые могут грозить порчей имущества. Впрочем, процедуры оценки и страхования нужны не всегда. Так, если предприниматель решит предложить депозитный счет, то его не придется ни оценивать, ни страховать, потому как одни деньги станут обеспечивать другие. Не всегда требуется оценка и страхование и при закладывании ценных бумаг, хотя если заемщик застрахует акции от падения курса, банк не побоится одолжить ему больше обычного, тогда как при стандартных обстоятельствах, кредитные организации оценивают ценные бумаги не более, чем вполовину от их биржевой стоимости.
0
