Можно ли рефинансировать кредит для бизнеса?
Проблемы с получением займа в банке знакомы многим предпринимателям. Поэтому, когда какое-то финансовое учреждение одобряет кредитную заявку – это становится настоящим праздником для соискателя. Впрочем, когда эйфория спадает и начинается процесс погашения займа, некоторые бизнесмены понимают, что поторопились обрадоваться, и что условия кредитования не наилучшие из возможных. Осознав это, они начинают поиски более выгодных вариантов кредитования, которые предлагают иные банки.
Какой заемщик сможет рефинансировать кредит?
Условия рефинансирования займов для бизнеса во многом перекликаются с аналогичными условиями при потребительском кредитовании. Так, юридическое лицо, которое хочет рефинансировать кредит, должно быть зарегистрировано в том же регионе, где и обращается в банк. К тому же, это предприятие должно заниматься активной деятельностью не менее 2 лет. В отдельных случаях, для того, чтобы новый кредитор согласился рефинансировать заем, требуется, чтобы должник уже погашал его хотя бы год. Тогда банк сможет понять – можно доверять такому соискателю или нет. Особенно строго это требование к предпринимателям, которые не брали ранее кредитов, и тот, что они хотят рефинансировать - для них первый. Величина займа, который получится рефинансировать, будет зависеть от годовой выручки предприятия. Она должна быть по возможности стабильной из месяца в месяц, а ее размер должен позволять свободно исполнять кредитные обязательства. Иногда финансовые организации готовы сотрудничать с предприятиями, чья прибыль носит сезонный характер, но тогда для такого заемщика будет составлен отдельный график погашения. Стараясь оградить себя от мошенничества, отечественные банкиры, как правило, не берутся рефинансировать займы компаниям, у которых часть уставного капитала из-за рубежа. В таком случае фирме необходимо предоставить кредитору поручителя, чье слово окажется весомым для банка.
Преимущества рефинансирования
Как правило, в своих программах по рефинансированию займов банки предлагают предпринимателям довольно лояльные условия. Так, в среднем
величина процентной ставки колеблется от 10% до 15% годовых. Учитывая, что в посткризисные годы бизнес-кредиты оформлялись не менее чем под 18-20% в год, предлагаемые сейчас ставки рефинансирования выглядят вполне привлекательно. Впрочем, многие банки не озвучивают конкретную плату за заем, определяясь с ней только тогда, когда соискатель предоставит сведения о доходности своего бизнеса и об имуществе, которым станет обеспечивать кредит. По взаимной договоренности с соискателем, банк может установить по рефинансированному займу как фиксированную, так и плавающую годовую ставку. Причем такая опция доступна для кредитов, как в иностранной валюте, так и в рублях. Следует отметить, что для многих предпринимателей рефинансирование является отличной возможностью растянуть погашение кредита, и подобным образом снизить материальную нагрузку, высвободив часть средств на развитие бизнеса. В разных банках предусмотрен разный срок погашения рефинансированного займа, но в любом случае он не превысит 10 лет. Чтобы сделать свои предложения еще привлекательнее, многие кредиторы отменили комиссии, которые обычно взимались за выдачу кредита и за его досрочное погашение, а в Сбербанке и вовсе сняли какое-либо ограничение с минимального срока возврата. Кроме всего прочего, рефинансирование дает заемщику возможность сменить форму кредитования. Например, если первоначально заем был оформлен в классической форме, то после перекредитования он может превратиться в кредитную линию.
2
