Как осуществляется обеспечение кредита при бизнес-кредитовании?

Обеспечение кредита залогом

Залогом традиционно принято считать какое-то ценное имущество, которое своей стоимостью способно перекрыть сумму, одолженную банком. Между тем, в бизнес-кредитовании обеспечение кредита может быть самым разнообразным. Конечно, чаще всего залоговое имущество можно, так сказать, потрогать руками, но порой оно может иметь невещественную форму либо же бумажное отображение.

Так, заемщик может предложить банку ценные бумаги как своего предприятия, так и других рентабельных компаний. Кроме того, в качестве обеспечения могут послужить документы на право собственности на какое-либо материальное имущество либо на интеллектуальную собственность. Также залоговым обеспечением могут выступить и облигации.

Впрочем, чаще всего залогом по кредитам становится какое-то имущество фирмы. Если кредит берется на покупку некого производственного оборудования или транспорта, то именно они и идут в качестве обеспечения. Если же предприятию нужны деньги на пополнение оборотных средств, то залог ему придется поискать уже среди собственных материальных ценностей. Для этого подойдут товары в обороте или имеющаяся на балансе фирмы недвижимость.

Поручительство при бизнес-кредитовании – непростая задача

Поручительство при бизнес-кредитовании менее распространено, чем при кредитовании потребительском. Объясняется это просто – займы, оформляемые для предпринимательских нужд, как правило, крупнее тех, что выдаются населению. Основное же, что требуется от поручителя – это возможность обеспечить погашение долга, если у заемщика вдруг возникнут с этим проблемы.

Порой в качестве поручителей для предпринимателей может выступать государство или всевозможные инвестиционные фонды. Однако для того, чтобы заполучить себе таких авторитетных поручителей, компания должна либо выиграть какой-то солидный тендер, либо получить грант от иностранного инвестиционного фонда.

Соответственно такую возможность имеют далеко не все. Частные лица зачастую вовсе отпадают из числа возможных кандидатур в поручители, потому как их доходы редко бывают такими, чтобы как-то гарантировать надежность выплат. Впрочем, порой бизнесмены прибегают к хитрости. Не найдя для себя подходящего поручителя, они сами становятся ими для своей собственной фирмы, указав в пункте о своих личных доходах основную часть прибыли компании.

Страховка в качестве гарантий

Третий способ, которым можно провести обеспечение кредита – это страхование. При этом страховаться может как предмет залога, так и сама возможность возникновения у заемщика форс-мажорных обстоятельств, могущих привести к потере платежеспособности.

Если компания-заемщик страхует имущество, то зачастую в качестве выгодополучателя она вынуждена указывать не себя, а банк, которому и будут заложены ценности. По закону, если кредитор получит от страхового агентства компенсацию большую, чем остаточная сумма задолженности, он будет обязан вернуть разницу должнику. Однако на практике начисление на просроченный долг штрафных санкций приводит к тому, что заемщик остается без никаких денежных компенсаций - хорошо, если дополнительную часть своего имущества еще не потеряет.