0
0
0
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?
Индивидуальный предприниматель (ИП) – это особенный субъект на поприще рыночной экономики, ведь если посмотреть с одной стороны, то это обычное физлицо, а с другой – владелец бизнеса, который занимается предпринимательской деятельностью с целью получения дохода. При оформлении кредита эта двойственность не только дает дополнительные возможности индивидуальному предпринимателю, но и создает для него немало сложностей и проблем.
Требования к заемщику
В России такая финансовая услуга как кредит индивидуальному предпринимателю появилась сравнительно недавно, но за столь короткий промежуток времени уже успела «обзавестись» своими поклонниками. В наше время ИП может без особых проблем воспользоваться различными банковскими предложениями по финансированию и кредитованию своего бизнеса (потребительский кредит, экспресс-кредит наличными, целевой кредит на развитие бизнеса. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям кредитора. В принципе, основные требования по отношению к заемщику у всех банков очень схожи. В классическом варианте это:
- наличие собственного дела, зарегистрированного в соответствии с российским законодательством;
- возраст индивидуального предпринимателя. Заемщик на момент оформления кредита должен быть старше 23 лет, а на момент погашения займа ему должно быть не более 58 лет;
- возможность предоставить поручителей или ценное имущество в качестве залога;
- срок существования бизнеса с момента регистрации не менее года.
Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю
Поскольку ИП является физическим лицом, то он может оформлять не только целевой кредит для развития своего бизнеса, но и обычный потребительский заем. В случае потребительского кредитования рассмотрим вариант нецелевого использования заемных средств. Хотелось бы отметить, что если вы сразу признаетесь кредитору, что вам нужны деньги на развитие бизнеса, то шансы на получение необходимой вам суммы резко снизятся. Это связано с тем, что зачастую банки не особо хотят участвовать в финансировании так называемых стартапов. По их мнению, вероятность успешного развития нового предприятия очень мала. Поэтому будет лучше, если в банке вы назовете стандартные цели – ремонт, путешествие, покупка дорогостоящей техники и пр. Впрочем, от банка не стоит скрывать то, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Служба безопасности проверяет всю предоставленную вами информацию по особым базам данных и если «всплывет», что вы скрывали существенную информацию – кредит вам не дадут. Также не стоит забывать о том, что в банке работают далеко не глупые люди и, если вы все-таки укажете род своей деятельности и при этом заявите, что хотите взять кредит на сумму более миллиона рублей, им станет понятно, что такой заем, скорее всего, связан с вашим бизнесом. Поэтому нужно искать те банки, которых устраивает тот факт, что заемщик берет кредит на бизнес, а оформляет его как физическое лицо.
Целевой кредит для индивидуального предпринимателя
Существуют банки, которые изначально предлагают специальные программы по кредитованию ИП и собственников бизнеса. В этих программах переплетаются условия предоставления потребительского займа и кредита для юридических лиц. Для оформления такого займа вам понадобится предоставить стандартный пакет документов и финансовую отчетность предприятия. Основное достоинство такого кредита – это возможность брать взаймы сравнительно большие суммы. Без предоставления залога - не более 500 тыс. рублей, а с залогом или поручителями – от 1 млн. рублей до 1,5. Однако процентная ставка в таких займах почти такая же, как и при потребительском кредите от 25-30% годовых.
