Как погасить проблемный кредит?

Проблемный кредит – поиск решения в «своем» банке

Любой проблемный кредит имеет несколько степеней тяжести. Именно последняя степень отмечается присутствием коллекторов и прочими неприятными моментами. На начальном же этапе заемщик может договориться с кредитором без посредников, и, что самое главное, без тяжелых последствий. Наиболее простым решением является оформление кредитных каникул. Данное понятие подразумевает, что заемщик какое-то время не платит тело кредита, погашая только проценты. При выдаче таких крупных займов как ипотека, многие банки заранее прописывают в кредитном соглашении такую возможность, понимая, что за долгие 20 лет погашения в жизни у человека может случиться, что угодно. Если в вашем договоре есть такой пункт, вам достаточно просто обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Однако соглашения о более мелких кредитах не предусматривают такой возможности, на пересмотр же условий договора банки идут редко. Впрочем, если заемщик докажет, что он по-настоящему оказался в очень трудной ситуации, и вносить платежи он сейчас никак не в состоянии, банк может и пойти на уступки.

Кредитные каникулы могут длиться не больше года, если же должник понимает, что его финансовые трудности могут продлиться гораздо дольше, то для него будет иметь смысл договариваться с банком о пролонгации займа. Если финансовое учреждение пойдет на этот шаг, то действующий договор будет пересмотрен и срок погашения долга будет передвинут на более позднюю дату. Естественно, при этом уменьшатся размеры ежемесячных взносов, и должник сможет их вносить даже при меньших доходах.

Как быть, если кредитор не идет навстречу?

К сожалению, не так редки ситуации, когда «родной» банк отказывался идти на уступки заемщику, даже если тот извещал о своих трудностях заблаговременно. В таком случае нередко приходится искать помощи у других финансовых организаций. Проводя рефинансирование кредитов других банков можно и в самом деле заключить новый договор на более подходящих условиях, но беда в том, что не каждый кредитор захочет связываться с заемщиком, у которого возникли финансовые трудности, ведь такой рефинансированный заем для нового банка может оказаться потенциально опасным. Кто знает, вдруг у человека станет еще сложнее с деньгами, и долг он погашать не сможет вовсе. Надо сказать, что само проведение рефинансирования в условиях денежных трудностей становится проблематичным. Заемщику мало того, что придется заново собирать все необходимые бумаги, но еще и нужно будет перезакладывать залог, если таковой полагается. А эта процедура, как известно, сопряжена с дополнительными расходами на оценку и страховку имущества.

Самой крайней мерой для заемщика, попавшего в трудную финансовую ситуацию, является продажа купленного в кредит имущества. Если оно находится в хорошем состоянии, а долг по займу был погашен хотя бы наполовину, то после продажи имущества заемщик может не только окончательно рассчитаться с банком, но и оставить себе какую-то часть денег. Впрочем, с продажей залога тоже не все просто, ведь оно находится под обременением. Поэтому реализовать имущество можно только с ведома и разрешения банка, которое тот даст только тогда, когда будет полностью уверен, что из вырученных за продажу денег будет в первую очередь погашен кредит.