2
+2
0
Кредитный рейтинг – сложности выбора
Вот, казалось бы, как все просто – исключительно из профилактических соображений, даже если вы никогда не нарушали своих долговых обязательств перед банком, взять, за и заказать выписку из кредитной истории, чтобы ознакомиться с отчетом. Даже если вы знаете, что нет долгов – всяко бывает, мог банк «забыть» сообщить БКИ, что вы с ним полностью рассчитались. Могли сотрудники БКИ что-нибудь напутать и внести в ваше кредитное досье чужие данные. А если вы не очень тщательно следили за своевременностью внесения платежей, то заглядывать в этот документ надо тем более. Впрочем, россиянам, оказывается повезло – одно БКИ и четкое правило в отношении платности-бесплатности заказа отчета. А вот у американских заемщиков в отношении их кредитных рейтингов возникают сложности.
Трудности выбора
В Штатах аналогов российского БКИ три, при этом каждый банк сам решает с каким из таких агентств будет работать. Но и на этом трудности с выбором не заканчиваются. Казалось бы, американцам должно быть проще, чем россиянам – у них нет проблем с определением качества кредитной истории, у них репутация заемщика оценивается в цифрах, вполне конкретных и определенных. Положительные действия добавляют баллов, отрицательные, соответственно, отнимают. Осталось только выбрать кредитора, узнать с каким рейтинговым агентством он сотрудничает, заказать свой кредитный рейтинг и проверить его на соответствие требованиям потенциального кредитора.Однако оказывается, не все так просто. Отчет заемщики заказывают непосредственно в рейтинговых агентствах, но вот подсчитаны этими агенствами итоговые баллы могут быть по-разному, так как для этого используются разные скоринговые программы. Да еще и в зависимости от того, для каких целей эти итоги потребовались. К тому же за некоторые отчеты нужно платить – а некоторые предоставляются бесплатно. И вроде бы – никакой разницы.
Кредитный рейтинг за деньги и не только
Меж тем разница между системами оценки имеется. Самой надежной и заслужившей доверие многих кредиторов считается система FICО. Впрочем, точно также спектр оценки выставлен и у Credit.com, Credit Sesame, Quizzle, а также у Credit Karma. Есть немало и других, эти просто наиболее часто используются. Правда, кредитный рейтинг, подготовленный с FICО, является платным. И здесь соискателям приходится выбирать между дополнительными расходами или примерными результатами оценки их кредитного рейтинга.Почему банки предпочитают FICО? Да потому, что эта система использует самую сложную формулу, и в ее программном обеспечении закладываются сведения сразу из всех 3 кредитных бюро. Это позволяет утверждать, что такая оценка будет наиболее объективной. И банки этому верят – приходится верить и соискателям. К слову, разница в кредитных отчетах по разным скоринговым системам может составлять до сотни баллов. Если учесть, что отказать в кредите могут и из-за недостающих 5-10 баллов, актуальность «платности» кредитных отчетов налицо.
