Как получить кредит на бизнес и открыть своё дело

Оформить заявку на кредит

Само собой, не у каждого потенциального бизнесмена есть богатые родственники. По этой причине у него остается один путь – оформить кредит на бизнес в любой финансовой компании, которая готова оказать такую поддержку. Не следует забывать о том, что страхование кредита жизненно необходимо и заемщику, и банку. Страховщик не даст испортиться отношениям с кредитором.

На сегодняшний день такие кредиты делят на две большие группы:
- кредиты физическим лицам на развитие и на покупку готового дела;

- кредиты юридическим лицам на развитие и на пополнение оборотных средств компании (бюджетный кредит);

В любом случае, финансовая поддержка кредитной компании способствует развитию и поддержанию стабильной деятельности предприятия.

Что такое бюджетный кредит?

Бюджетный кредит - это форма финансовой поддержки, осуществляемая банком, которая предоставляется на пополнение бюджетных средств предприятия. Бюджетный кредит могут оформить только юридические лица, причем в соответствии с законодательством Российской Федерации такой денежный заем может предоставляться как на возвратной основе, так и на безвозвратной.

Кредит на бизнес этого типа выдается только после подписания договора на предоставление услуг, в соответствии с которым бизнесмен обязуется предоставить банку, в качестве гаранта по оформленному денежному займу, имущество, находящееся в собственности у предприятия, и осуществить выплату оформленного кредита в прописанный в договоре срок.

Обязательным условием является страховка кредита. Это еще одна гарантия, причем она является помощником как для банка, так и для потенциального заемщика. По условиям договора в случае невозможности возврата заемных средств и полном банкротстве компании денежный заем возвращает страховая организация.

Бюджетный кредит предполагает то, что залог по нему будет эквивалентен 100 процентам выданного займа. Осуществить проверку целевого использования бюджетного кредита могут государственные уполномоченные органы. Причем сделать это они могут совершенно в любое время.

Кредит оформляют под определенный процент, потому при возврате заемных средств заемщик будет выплачивать «тело кредита» и процент за его пользование. Такой заем состоит на учете у государственных органов и вносится в специальный реестр.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Для того, чтобы начать свое дело, физическому лицу будет достаточно взять потребительский кредит, но получить значительную сумму денег в этом случае не получится. Следовательно, многие начинающие бизнесмены решаются оформить кредит на бизнес. Для того, чтобы стать счастливым обладателем такого банковского продукта, потенциальному заемщику необходимо будет предоставить определенный пакет документов и подкрепить их залогом и конкурентоспособным бизнес-планом.

Грамотно составленный бизнес-проект должен выполнять две основные функции:
- проработанную стратегию для развития нового бизнеса на его первоначальном этапе;

- привлечение дополнительных средств в компанию. Причем совершенно неважно, к какому типу будут относиться.

В процессе составления бизнес-плана нужно быть максимально честным, потому как без объективной оценки невозможно проанализировать реальную конкурентоспособность предприятия. Невозможно дать оценку выпускаемой продукции и предлагаемым услугам.

По мнению специалистов, при расчете максимальной прибыльности организации необходимо делить ее на два, тогда это число и будет считаться реально-допустимым. Также необходимо сделать анализ всех возможных рисков и различных форс-мажорных ситуаций, по этой причине страховка кредита играет важную роль. Кредитная комиссия относится более лояльно к тем потенциальным заемщикам, которые тщательно продумывают пути выхода из форс-мажорных ситуаций. Но, самым важным пунктом бизнес-плана станет соотношение скорости оборота продукта и сроков, на которые предоставляется финансовая поддержка.

Бюджетный кредит так же, как и другие кредиты на развитие собственного дела, требует тщательно проработанный бизнес-план.

Выгодный кредит для бизнеса

По мнению кредитных специалистов, бизнес-кредит оформляется при выполнении трех обязательных условий:
- имеется конкурентоспособный бизнес-проект;

- оформляется страховка кредита;

- предоставляется ликвидное залоговое имущество.

Только при выполнении трех этих условий заемщик может рассчитывать на кредит на выгодных условиях. К примеру, если кредит без залога, то уровень процентной ставки по нему автоматически увеличится, поскольку кредитор стремится обезопасить себя.

Погашение кредита может производиться как в соответствии с графиком ежемесячных платежей, так и досрочно, чтобы и тут не пострадала выгодность сделки, нужно тщательно ознакомиться с кредитным договором и прочесть пункт о возврате заемных средств. Если досрочный возврат долга не облагается штрафами и комиссиями, то держатель кредита может произвести погашение без потерь. Вот только если заем будет закрыт через месяц, то лояльность клиента упадет в глазах банка, потому как кредитор не получит рассчитываемый процент.

Кредит на покупку готового бизнеса

Прежде, чем решаться на покупку готового бизнеса, необходимо провести мониторинг рынка и тщательно произвести расчеты. Для того, чтобы кредитная компания оказала финансовую поддержку в реализации намеченных планов, следует подготовиться и расставить акценты в проекте развития. Кредитор должен понимать, что в любом случае дело прибыльное и погашение кредита будет выполнено в соответствии с условиями соглашения.

Также следует понимать, что кредиты физическим лицам на покупку уже готового бизнеса банки оформляют не так уж и охотно. И это вполне понятно, потому как вопрос о прибыльности готового предприятия становится на первый план, ведь продавать компанию, приносящую хороший доход никто не будет. Погашение кредита невероятно волнует банк, потому как он также является особым видом коммерческой организации, которая предлагает населению определённый вид услуг. Прибыльность компании зависит от возврата оборотных средств (кредитов).

Кредит на развитие бизнеса

Такой кредит быстро оформляется, если у потенциального заемщика имеется 100% ликвидное собственное имущество, которое клиент может предоставить в качестве залогового имущества. Залог – это страховка кредита, чем выше рыночная стоимость залога, тем выше лояльность банка.
В качестве залога по кредиту, оформляемому на развитие бизнеса может предоставляться:
- автотранспортное средство, которое находилось в эксплуатации не более трех лет;
- техника специального назначения;
- промышленные площади;
- офисное здание;
- производственное оборудование;
- объекты жилой и нежилой недвижимости, находящиеся на балансе предприятия;
- продукция компании.

В любом случае, банк должен быть уверен в том, что погашение кредита не станет непосильной ношей для заемщика.

Кредитование инвестиционных проектов

На сегодняшний день специалисты различают три вида этого денежного займа:
- инвестиционное кредитование, которое предполагает предоставление большого денежного займа на длительный период времени (учитывая особую программу страхования кредита, размер займа может достигнуть нескольких десятков миллионов рублей). По мнению кредитных экспертов, данная программа является самой выигрышной, потому как предприятие развивается и приносит неплохую прибыль;

- финансирование проектного типа – это большой риск, потому как страховки кредита нет, и банк может оценить прибыльность проекта только на бумаге. К тому же погашение кредита данного типа очень сильно зависит от внешних факторов и от динамики развития рынка. Следовательно, вероятность возврата оборотных средств 50 на 50;

- финансирование строительства – это особый вид денежного займа, который предоставляется на строительство жилой и нежилых зданий. Наиболее прибыльной считается постройка многоквартирных домов, потому как в данном случае погашение кредита осуществиться со 100% вероятностью.

Само собой, что ни одна уважающая себя кредитная компания не станет вкладывать собственные деньги в «воздушные замки». Для того, чтобы получить финансовую поддержку, потенциальному заемщику нужно будет предоставить план и убедить комиссию в рентабельности проекта.

Свое дело – это очень хорошо, потому как человек не только становится независимым, но и может реализовывать свои идеи без каких-либо препятствий. Самое важное для кредитуемого бизнеса – это уровень прибыльности и страховка кредита (своеобразная подушка безопасности), ведь банк как никто другой будет ждать того момента, когда заемщик решить расплатиться по счетам и произвести погашение кредита. Иначе предприятию будут сулить большие проблемы, вплоть до ареста имущества организации.

Подробно о том, как предпринимателю получить кредит на развитие малого бизнеса, можно узнать в кредитном отделе банка, где планируется брать кредит.