Когда автомобиль в кредит лучше не покупать?

Чем будете платить за кредит?

Вопрос брать ли какой-нибудь кредит (в том числе и заем на машину) или не брать, прежде всего, упирается в ваше материальное положение, которое либо позволит нормально погашать заем, либо нет. Впрочем, одно дело купить в долг, например, фотоаппарат, и совсем другое – автомобиль. В первом случае при возникновении финансовых трудностей вы с довольно высокой вероятностью сможете перезанять денег, ведь сумма долга окажется небольшой. Во втором же случае вам наверняка придется остаться со своими проблемами один на один. Поэтому, если ваши доходы непостоянны, лучше отказаться от автозайма. Впрочем, даже если вы получаете зарплату регулярно, но при этом она весьма «скромна», то перед тем как решиться на подачу заявки на автокредит, следует использовать кредитный калькулятор онлайн и прикинуть размер будущих платежей по займу. Если окажется, что ежемесячные взносы станут отнимать от ваших доходов половину или больше – от кредита следует отказаться.

Нет первого взноса – нет кредита

Свою платежеспособность вы сможете оценить еще и по тому, в состоянии ли вы собрать деньги на первый взнос. Если вы даже за год не можете насобирать каких-то 10-15% от стоимости машины, то, о каком автокредите может идти речь? Опять же, пытаясь собирать эти деньги, отметьте для себя – каких значимых для вас вещей вам пришлось себя лишить, чтобы скопить нужную сумму? Потом подумайте – сможете ли вы прожить без этих вещей еще 3-5 лет, пока будете выплачивать долг? Конечно, при большом желании можно отыскать кредитора, который одолжит денег и без первого взноса. Однако это чревато гораздо большими переплатами, которые сделают погашение займа еще непосильнее. Некоторые соискатели, у которых нет в наличии денег на первый взнос, пытаются оформить заем наличными на требуемую банками сумму. Такое решение еще более рискованно, ведь если вам действительно «повезет», и на вас окажется 2 кредита, то вам придется «кормить» уже не один, а два банка одновременно. При том, что наличные займы сами по себе намного дороже целевого автокредита.

Затраты на обслуживание

Не следует думать, что купив автомобиль в кредит, вам придется заботиться только о том, как бы вовремя заплатить банку. Машина – игрушка не из дешевых, даже если она большую часть времени вами не эксплуатируется, а стоит «до лучших времен». Во-первых, стоять ей тоже где-то нужно, а это значит, что вам придется либо покупать гараж, что нынче тоже недешево, либо ежемесячно платить за парковку. Кроме того, хочешь - не хочешь, но хотя бы иногда машину придется «гонять» в СТО, за услуги которой тоже, естественно, нужно платить. Да и всякие форс-мажорные обстоятельства (пробитое колесо, аварии, хищение и т.п.) тоже нельзя сбрасывать со счетов. Планируя брать автокредит, все эти моменты также необходимо учитывать, так они способны серьезно повлиять на возможность вовремя заплатить за кредит.

Ненужный риск

Некоторые, особо экстремальные заемщики решаются на оформление автокредита на свой страх и риск, даже если все указанные обстоятельства не сопутствуют этому. В качестве оправдания собственным действиям эти люди утверждают, что ничего страшного не случится, и если кредит окажется непосильным – банк просто заберет машину, и все останутся довольны. Это не так. Во-первых, появление просрочек способно так испортить репутацию заемщика, что ему впоследствии трудно будет получить даже самый мизерный кредит. Во-вторых, с каждым годом подержанный автомобиль дешевеет, а значит не факт, что вырученных после его продажи денег хватит, чтобы покрыть и долг с процентами, и штрафы с пеней, которые могут скопиться к тому времени. Если же после продажи залога кредит останется непогашенным – банк станет претендовать еще и на прочее имущество заемщика.