Целевой кредит - вижу цель, не вижу препятствий

Основное понятие «целевой кредит»

На сегодняшний день целевой кредит является самым распространенным видом займа, выдаваемым банками на приобретение определенного товара или услуги. С его помощью можно осуществлять различные покупки, начиная от бытовой утвари и заканчивая приобретением недвижимости и авто. Также этот вид займа выдается на оплату образования, медицинских услуг, отдыха и пр. Одно из главных условий выдачи целевого кредита – намерения по использованию средств должны оговариваться в кредитном договоре и расходовать их на другие нужды нельзя. Зачастую при оформлении такого займа наличные деньги клиенту могут и не выдаваться, так как банки их перечисляют на счет продавца. В противном случае кредитор обязательно потребует документального подтверждения целевого использования денег.

Ипотека как основной вид целевого кредитования

Как правило, для оформления жилищного займа между клиентом и кредитором заключается договор, подтверждающий выдачу средств на приобретение недвижимости. После подписания такого договора заемщик не имеет права тратить деньги по своему усмотрению. Короче говоря, жилье - это цель заемщика, а выданный кредит на его приобретение автоматически становиться целевым. Для банков довольно выгодно предоставлять средства для таких целей, так как приобретаемая недвижимость одновременно выступает гарантией возвратности долга и кредитор практически ничем не рискует.

Цель – покупка автомобиля

Приобретение авто в кредит тоже имеет прямое отношение к целевым займам. Схема очень проста, опять же, авто – это цель, а соответственно выданный заем – целевой и потратить его на отдых в кредит не получиться, так как это совсем другая история (хотя это тоже разновидность целевого кредитования). Также как и в случае с ипотекой банки опять-таки ничем не рискуют, выдавая такой заем, так как машина будет выступать обеспечением по автокредиту. В случае просроченных платежей кредитор имеет право конфисковать ваш залог и продать его на аукционе. В такой ситуации банки вообще оказываются в выиграше - выплаченные заемщиком деньги (проценты и основная сумма кредита) никто не возвращает, да еще и средства потраченные на покупку авто возвращаются «домой».

Вместо выводов

Процедура оформления целевого кредита мало чем отличается от обычного потребительского займа (исключение – ипотека и автокредит, поскольку требуют более полного пакета документов). При этом основное отличие этих видов кредитования – процентная ставка. Целевой заем сопровождается более низкими процентами, чем классический потребительский. Единственное, что подсчитывая размер итоговой переплаты, не стоит забывать о дополнительных расходах: комиссиях, страховке, и возможной необходимости оплаты услуг нотариуса и оценщика.