Что такое первоначальный взнос и чем он примечателен?

Зачем нужен первый взнос?

Первоначальный взнос представляет собой определенную денежную сумму, которую заемщик платит продавцу из своего кошелька в счет стоимости покупки. Остальные деньги обязуется доплатить банк, и именно эти деньги станут тем кредитом, на который будут начисляться проценты. Так что оплата первоначального взноса однозначно не является «зряшной» тратой денег – ведь чем больше вы самостоятельно оплатите стоимость товара, тем меньше будет ваш долг банку. Впрочем, финансовой организации подобный шаг заемщика также на руку, ведь если кредит будет меньше, чем рыночная стоимость товара, то у банка будет больше шансов реализовать это имущество в случае, если оно отойдет ему за просроченные долги. Тогда, продавая залог, банк может существенно уступать в цене, не боясь продешевить. Кроме того, немаловажен психологический аспект предоплаты, потому что, как показали исследования, человек, оплативший часть товара из своего кошелька, станет ответственнее относиться к покупаемой вещи, а следовательно и к погашению долга. Неудивительно, что заемщиков, внесших предоплату, ждет бонус в виде более низкой процентной ставки. И чем больше человек внесет денег «от себя», тем на большие уступки он может рассчитывать. Средний принятый размер первого взноса составляет 15%-30%, минимальный же находится на отметке 10% от цены товара.

Первоначальный взнос – копить или занять?

Несмотря на то, что предоплата стала практически обязательной во всех кредитных программах ипотеки и автокредитов, все равно есть банки, готовые одалживать денег и без первоначального взноса. Однако подобные варианты, как правило, не является оправданными для заемщика, потому как за большую рискованность таких кредитов финансовые организации взимают соответствующую плату. При этом неважно, выглядит она как повышенная ставка по кредиту или как банковская комиссия, результат один – заплатить за кредит без предоплаты придется чуть ли не вдвое больше, чем с ней. Поэтому многие расчетливые заемщики изыскивают средства на первый взнос. Так, например, некоторые соискатели ипотеки оформляют потребительские займы в другом банке. Впрочем, выгодность такого решения весьма спорна. Во-первых, потребительский заем доведется выплачивать одновременно с ипотекой, к тому же из-за более коротких сроков погашения и немалой суммы долга платежи по нему будут достаточно велики. Во-вторых, если учесть, что потребительский кредит будет оформлен раньше ипотеки, то банк, в котором вы намеревались занять на жилье, может и отказать в займе, потому как за вами уже будет числиться как минимум один невыплаченный долг. Следовательно, резонно будет попробовать накопить на первоначальный взнос самому. Кроме того, что это позволит неплохо сэкономить, еще процесс накопления еще и способствует вырабатыванию самодисциплины, которая обязательно пригодится в дальнейшем при погашении жилищного кредита. К тому же, собирая деньги самостоятельно, человек сможет реально оценить «по плечу» ли ему такая ответственность или нет. К сожалению, в условиях инфляции эпопея с накоплением средств может затянуться дольше ожидаемого.