Беззалоговый кредит – плюсы и минусы

С залогом - не всегда удобно

Среди общего количества выдаваемых в России займов, беззалоговые кредиты занимают меньшую часть. Все-таки банки не готовы рисковать, и подстраховывают себя как могут. К примеру, тот же товарный кредит предполагает, что покупаемая вещь (бытовая техника, электроника и т.п.) автоматически участвует в сделке в качестве обеспечения, не говоря уже об ипотеке и автокредите, где без залога кредит попросту не получить. Без обеспечения имуществом банки выдают только экспресс-займы наличными да кредиты на пластиковых картах.

Отсутствие необходимости в предоставлении залога дает заемщику несколько преимуществ. Во-первых, он экономит время, ведь, соглашаясь принять то или иное имущество в залог, банк обязан будет провести его тщательную ревизию, во время которой будет установлено техническое состояние объекта, а также законность обладания им со стороны заемщика. Учитывая, что финансовые организации довольно придирчивы в этом отношении, заемщику, может, придется еще и поискать имущество, чтобы то удовлетворяло требованиям банка.

Во-вторых, предоставление залога нередко влечет дополнительные затраты для соискателя, которому придется оплачивать услуги страхового агентства и оценочной компании. В-третьих, пока имущество заемщика будет находиться в залоге, он не сможет им распорядиться без согласия банка (продать либо сдать в аренду).

Без залога - всегда дорого

Следует отметить, что наряду с экономией времени (при оформлении) и денег (на оплату услуг третьих лиц), беззалоговый кредит чреват для заемщика более высокой ставкой по займу. Вызвано это тем, что для банка подобный вид займа является очень рискованным, так как залог всегда легче отобрать, возникни у заемщика проблемы с погашением.

Кроме большей переплаты, беззалоговые кредиты предполагают гораздо меньший срок погашения – не более 2 лет. Соглашаясь выдать беззалоговый кредит, банк всегда жестче проверяет заемщика. Отказ могут услыхать граждане, которые не подходят кредитной организации по возрасту, не имеющие местной регистрации, а также те люди, кто в свое время допускал просрочки по прошлым кредитам.

Если какой-то из этих параметров «хромает», а имущества для предоставления в залог нет, всегда можно предложить банку поручителя. Однако чтобы финансовое учреждение захотело его принять в качестве гаранта, сам поручитель должен быть безупречен в отношении и зарплаты, и регистрации, и возраста, и кредитной истории.

Беззалоговый кредит не повод для беспечности

Не следует думать, что, если банк не потребовал залога, то можно спокойно игнорировать свои кредитные обязательства. Появление просрочек в любом случае чревато проблемами. Это и штрафы, и постоянные звонки от банка либо от коллекторов. Кроме того, чем дольше окажется просрочка, тем серьезней испортится кредитная история, и в дальнейшем заемщику уже будет очень трудно получить кредит, что бы он для этого не делал.

Имущество проблемного должника также не будет в безопасности, покуда заем не будет возвращен банку. Кредитор имеет право подать иск о востребовании долгов в суд, и если тот одобрит ходатайство, то приставы смогут описать практически любое имущество, находящееся в собственности заемщика, невзирая на то, что оно официально не выступало залогом.