Как получить потребительский кредит ИП?

«Быстрые» кредиты банки не проверяют

Основная проблема ИП при оформлении кредитов по сравнению с физическими лицами заключается в том, что они зачастую не могут подтвердить в банке свои доходы. Для кредитора же человек с неопределенными доходами – потенциально опасный заемщик. Поэтому одним из выходов для предпринимателя может стать оформление кредита «по-быстрому». В этом случае банк не успевает докопаться до всей подноготной заемщика, кроме того требования к документам будут весьма скромными и от соискателя могут потребовать только паспорт и ИНН. К таким «быстрым» займам можно отнести экспресс-кредит наличными и кредитную карту. Деньги по такого рода займам можно получить в течении часа, при этом главное, чтобы у соискателя было все в порядке с регистрацией и кредитной историей. Недостатками «быстрых» денег считаются более высокая их стоимость, а также скромный размер выдаваемых сумм. Так, годовая ставка по кредитной карте, выданной по «ускоренной» программе, может достигать 50%, а ее лимит вряд ли будет выше 30000 рублей.

Когда выгоднее получить потребительский кредит на обычных условиях?

Чтобы поднять кредитный лимит и снизить размер переплаты ИП может попробовать получить потребительский кредит по обычной программе. Это выйдет гораздо проще, если заем ему нужен для покупки какой-то бытовой техники или мебели. Тогда уровень банковского контроля будет не столь сильным и еще останется возможность скрыть свое «истинное лицо». Однако если соискатель попросит у банка наличный заем, да еще и в крупном размере, то здесь ему уже окажется невыгодно скрывать свой род занятий, ведь при запросе сумм от 50000 рублей проверкой заемщика занимается служба безопасности, которая гораздо быстрее выводит на чистую воду. Если же банк узнает правду не от соискателя, а от своих сотрудников, то на кредитах такой человек может поставить точку.

Впрочем, эта ситуация имеет другие пути решения. Для этого соискатель должен известить банк о своем роде занятий еще в анкете. Однако при этом указывать в графе «цели» бизнес не обязательно, можно ведь взять нецелевой кредит, скажем, на свадьбу или на турпоездку. Дальнейшие действия банка предсказать трудно, но имеются в России учреждения, готовые кредитовать ИП на условиях приближенных к обычным (тем, что для физических лиц). Впрочем, финансовую отчетность предпринимателю предоставить придется. При этом доступная сумма займа может возрасти до 150000 рублей, а срок погашения – до 5 лет, но ставка по кредиту по-прежнему будет достаточно высокой – не ниже 25% в год.

Чтобы снизить ставку предпринимателю потребуется либо дополнительно отчитаться банку о хозяйственной деятельности своего предприятия, либо предоставить обеспечение. Так как суммы потребительских кредитов априори не могут быть слишком большими, то гарантировать погашение долга сможет автомобиль соискателя или его квартира. Если на данный момент у заемщика не найдется похожего имущества или предприниматель не захочет терять время на его оформление и оценку, то вместо залога обеспечивать кредит может поручитель. При этом в поручители желательно брать не своего «брата-предпринимателя», а какого-то наемного работника, который сумеет подтвердить документально свои доходы, причем их размер должен соответствовать сумме предполагаемого кредита.