Что такое факторинг?

Зачастую данный вид коммерческих операций используется при ведении бизнеса малой и средней категории. За счет такого вмешательства со стороны банка компания-предприниматель значительно увеличивает размер оборотного капитала организации. Но как и в любом другом сотрудничестве у сторон есть свои права и обязанности.

Обязанности клиента факторинговой компании

С точки зрения банка, при подписании договора на оказание факторинговых услуг предприниматель обязан в первую очередь иметь положительную кредитную историю.

Затем от клиента банка требуется заключить соглашение на уступку возможности требовать деньги с факторинговой компании.

Также предпринимать должен сообщить своему покупателю о том, что он заручился поддержкой факторинговой компании и уступил ей право вести деятельность по возврату денежных средств.

Ко всему прочему, от клиента в обязательном порядке требуется застраховать реализуемый товар.

Обязанности банка

Что же касается факторинговой компании, то она также имеет ряд обязательств. При заключении договора с клиентом банк обязуется предоставить ему аванс, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.

А также от факторинговой компании требуется, чтобы она осуществляла контроль за деятельностью не только клиента, но и компании-покупателя.

Факторинг: разновидности

На данный момент факторинг еще находится на стадии развития, но уже сформировалось 4 стабильные разновидности коммерческой сделки.

Так, к первой категории относят так называемый факторинг с регрессом – этот вид операции подразумевает то, что в конечном итоге продавец вернет денежные средства обратно кредитору. Также предприниматель обязуется оплатить все услуги, которые были предоставлены факторинговой компанией, в том случае, если она не выполнит свои обязательства в полной мере.

Еще различают факторинг с регрессом и залогом. В данном случае компания-продавец не только возвращает обратно право требовать затраченные средства, но и предоставляет гарантию банку в качестве залогового имущества.

Третий вид коммерческой операции называется факторинг без регресса. Банк не имеет права требовать возврата денег и не имеет прав требовать возврата собственных средств от покупателя. Этот вариант наиболее приемлем для предпринимателя.

Часто в отношении торговца или потребителя возникает потребность в получении рассрочки или авансового платежа. В этом случае поможет коммерческий кредит , благодаря которому обе стороны получают выгоду.