Для чего служит онкольный кредит?

Что подразумевает собой онкольный кредит?

В дословном переводе с английского онкольный кредит означает заем «до востребования». Суть его заключается в том, что по заявлению заемщика банком открывается кредитная линия, на которую зачисляется определенное количество средств. При этом финансовое учреждение не устанавливает каких-либо ограничений на снятие денег, и заемщик может их тратить по своему усмотрению. Возвращать долг тоже разрешается какими угодно суммами, но все же ежемесячно банк выставляет заемщику требование, в которое включаются проценты и возможные комиссии. Этот платеж должен обязательно оплачиваться раз в месяц, иначе кредитор может затребовать весь кредит обратно в течении короткого срока. Впрочем, онкольный кредит и без того считается краткосрочным, и хотя в договоре конкретной даты погашения не указывается, подразумевается, что должник полностью возвратит заем не позднее чем через год. Следует отметить, что ставка по онкольному займу приятно радует своей величиной по сравнению с прочими бизнес-кредитами, она может составить 12%-14% годовых. Однако на этом лояльность банков заканчивается, так как от соискателя потребуется полный комплект документов для оформления и ценный залог. Ввиду того, что онкольный кредит зачастую оформляется людьми, играющими на бирже, то в качестве обеспечения по онкольному займу идут акции и ценные бумаги. Для того, чтобы должным образом гарантировать погашение кредита, эти бумаги должны быть достаточно ликвидными, иначе банк не захочет их принимать.

Чем удобен заем «до востребования»?

Кроме непосредственного заработка банк за счет ценных бумаг, идущих в обеспечение онкольных кредитов, повышает также свою ликвидность. Имея подобный залог, некоторые финансовые учреждения, проводя свои операции, могут перезакладывать его уже от собственного имени. К тому же право затребовать возврата долга в любое время делает кредитора спокойнее, ведь он сможет рассчитывать на получение денег в нужный для себя момент. Впрочем, с другой стороны заемщик может возвратить всю задолженность намного раньше срока и тогда планируемого заработка банк не получит.

Заемщик от онкольного кредита тоже получает немало преимуществ. Это и благоприятный график погашения, и лояльная процентная ставка, и возможность использовать деньги в удобном для себя порядке. Более того, если онкольный кредит оформляется уже не впервые, то есть вероятность того, что банк согласится выдать большую сумму, чем раньше, да и процентная ставка для постоянных заемщиков тоже нередко снижается. Самый негативный момент этого займа касающийся досрочного затребования кредита в общем-то не так страшен, ведь если должник исправно исполняет взятые обязательства, то банку нет смысла ни с того ни с сего разрывать с ним отношения и терять прибыль. В действительности к такому крайнему шагу банки прибегают лишь тогда, когда заемщик нарушает условия соглашения относительно погашения процентов либо, когда он слишком медленно возвращает основной долг.