1
+1
0
Такие заманчивые ставки по кредитным картам. На первый взгляд
Сейчас признаком хорошего тона считается ругать российское кредитование и завистливо интересоваться процентными ставками «у них». Особенно интересуются россияне ставками по ипотеке. Шутка ли – то, за что у нас приходится ежегодно переплачивать как минимум по 12%, «у них» обходится заемщикам около 3-4% в год. Да что там ипотека, даже кредитные карты у них – дешевле. Правда, немногие знают, что дешевизна зарубежных кредиток – явление мифическое. Достаточно лишь ближе приглядеться.
Годовые ставки по кредитным картам
Казалось бы, что такого можно придумать с кредитными картами, чтобы сформировать и укрыть где-нибудь в условиях пользования ими разницу между рекламным процентом и фактическим. За рубежом банки не просто исхитряются это сделать, они еще и повсеместно это практикуют. Например, посмотрим на данные одного и того же «пластикового» продукта в одном и том же банке. Когда эмитент рекламировал эту карту, он говорил о ставке в 5,77%. На деле базисная ставка по ней составила 15,44%. А если карта оформлялась по субстандартным схемам (то, что у нас называют «по двум документам»), то плата за пользование такими средствами сразу же увеличивалась до 26,01%.Дань конкуренции
Кроме этих «стартовых» условий, ставка по заграничным кредиткам зависит еще и от того, для каких целей эта кредитка была открыта. Так, к примеру, пользователь может перенести свой баланс (долги) с карты одного банка – на другую. Этакое рефинансирование кредитных карт получается. И банки продолжают активно переманивать к себе чужих клиентов, обещая все более выгодные условия. Правда, стоит учитывать и то, что «выгодность» обычно имеет свои, четко ограниченные сроки – и по их истечению тут же превращается в еще более высокую ставку и тарифы.Разные ставки
Кстати, ставки по кредитным картам в Европе и США могут быть как фиксированными, так и плавающими. Впрочем, выглядеть это будет не так, как примеру, с ипотечными ставками. С фиксированной ставкой все понятно – это тот процент, который из месяца в месяц будет начисляться на долг по картсчету. А вот плавающая не будет зависеть от каких-то межбанковских индексов, как кто-то может подумать.Нет, изменение такой ставки повлечет изменение суммы, которую пользователь потратит с картсчета. Чем траты больше, тем ставка выше. Например, если вы за месяц израсходуете от тысячи до 2 тысяч долларов, то эти деньги в годовом исчислении обойдутся вам в 14%, диапазон 2000-3000 долларов будет «стоить» 15% годовых. Растратили от 3000 до 4000 тысяч? Банк посчитает свое вознаграждение уже как 16% годовых.
