Проблемный кредит: чего ждать должникам от банка

Пока договориться еще можно

Работа с проблемными займами начинается в банках практически сразу с момента их появления. Первые день или два финансовое учреждение еще может не беспокоить заемщика, если даже платеж и не поступил на счет, делая скидку на какие-то технические неполадки. Однако когда обязательная выплата не поступает кредитору уже около недели, тут ему приходится всерьез обратить внимание на должника.

Для начала банк постарается сам урегулировать ситуацию. Порой заемщики просто забывают о том, что пришла дата внесения платежа и обычного напоминания по телефону либо в смс оказывается достаточно, чтобы должник опомнился и заплатил. Впрочем, нередко причиной неуплат становятся финансовые трудности, которые внезапно постигли заемщика. При этом не все стараются сразу как-то решить ситуацию с кредитом, думая до последнего, что «пронесет».

Само собой банк о кредите не забудет – нечего и надеяться. Когда просрочка превысит срок в одну неделю, работники службы безопасности финансовой организации примутся звонить должнику на все известные его телефоны и требовать уплаты кредита. При этом банк не забудет начислить штрафы и сделать пометку о просрочке в кредитной истории. Впрочем, на этом этапе заемщик все еще может договориться с кредитором мирно, попросив о реструктуризации или об отсрочке.

С судом шутить не получится

Когда проблемный кредит не погашается более девяноста дней, банк прекращает попытки договориться и обращается в суд. В своих исках кредитор потребует принудительно взыскать с заемщика все начисленные к тому моменту штрафы, набежавшие проценты и, естественно, остаток основной задолженности. Нередко финансовые организации настаивают на том, чтобы с заемщика была взыскана полностью вся сумма кредита, независимо от сроков окончания кредитного соглашения.

Основываясь на ходатайстве банка, суд может принять решение об описи какого-либо имущества заемщика. Если же по кредиту был предусмотрен залог, то забрать его кредитор сможет даже без судебного постановления. Разумеется, столь негативные отношения с банком не скажутся положительно на кредитной истории заемщика, надолго закрыв ему доступ к банковским займам. Да и шансы лишиться какой-то части своего имущества будут достаточно велики. К тому же, наравне с постановлением об описи имущества, суд может выдать резолюцию, которая наложит запрет на выезд за границу.

Проблемный кредит – если банк сам не справляется

Нередко банки, не найдя аргументов, чтобы убедить заемщиков возвратить долг, прибегают к помощи коллекторских агентств. Они могут сотрудничать с банками двумя различными путями. Первый состоит в том, что финансовая организация поручает коллекторам за некоторое вознаграждение заняться возвратом проблемного долга вместо себя. В этом случае коллекторы могут надеяться на награду, которая составит до 40% от суммы, которую они заставят вернуть заемщика.

Во втором случае проблемный кредит просто продается коллекторам с определенной скидкой, и тогда у агентства появляется большая мотивация, чтобы заставить заемщика платить. Впрочем, к подобному варианту банки прибегают только в случае с действительно безнадежными кредитами, когда шанс на скорый возврат денег ничтожно мал.