1
+1
0
Резервный фонд на всякий случай
Сейчас все чаще встречаются советы о том, что при наличии сколько-нибудь крупной суммы, нужно ее непременно куда-то вложить, а то и вовсе вывести в оффшорные зоны. И все эксперты такого рода скромно умалчивают о том, что львиная доля инвестиционных инструментов не предполагает быстрого возврата средств. И что продажа инвестиционной квартиры или возврат денег из-за рубежа одинаково хлопотны и затратны по времени. А если деньги вам потребовались срочно?
Вероятности
Мы говорим о некоем «экстренном» фонде, который, конечно, может и не потребоваться, но тем не менее должен непременно учитывать какие-то негативные вероятности. Например, при наличии пожилых родителей, стоит помнить о том, что в любой момент им может потребоваться дорогостоящая медицинская помощь. Или при нестабильности в стране, вы вздумаете в срочном порядке покинуть ее с семьей. Или с бизнесом могут возникнуть какие-то проблемы, которые могут потребовать вашего срочного отъезда за рубеж.
Сколько денег отложить на всякий случай?
Итак, устраиваем ревизию своим жизненным обстоятельствам на предмет поиска тех самых мест, где могут поджидать непредвиденные и неучтенные вашим финансовым планом расходы. Определив возможные неприятности, вы сможете подсчитать, какая примерно сумма нужна на их устранение.
Даже если ничего такого в вашей жизни не нашлось, это не значит, что резервный фонд вам не нужен. Нужен – на всякий случай. От потери работы или болезни никто не застрахован. Причем то время, которое вы будете искать новую работу или лечиться, вам придется что-то есть, чем-то платить «коммуналку» и кредиты, оплачивать лекарства в конце концов. Для того, чтобы определить, какую сумму оставить доступной, подсчитайте свои месячные расходы и умножьте их как минимум на 3. Идеальным будет фонд, которые поддержит вас на плаву без финансовых поступлений в течение полугода.
Подсчитали? Вот то, что в ваших инвестиционных активах оказалось «сверх» экстренного фонда, можете смело инвестировать. Те же деньги, которые станут вашим экстренным фондом, потребуют отдельного внимания и решений.
Куда «сложить» резервный фонд и в какой валюте?
Вопрос номер раз. Нужно определить, куда «положить» эти деньги, чтобы они были доступными, но в то же время не вызывали искушения их потратить. Самым логичным решением будет банковский депозитный счет. При этом можно даже открыть счет «до востребования», который позволяет снимать деньги в любой момент безо всяких штрафных санкций.
Положительный момент здесь в том, что если вы досрочно снимаете деньги с классического депозита, банк может просто не начислить вам процентов вообще. Вклады «до востребования» являются компромиссными – ставка по ним меньше, зато проценты начисляются ежемесячно. Либо можно выбрать краткосрочный депозит – месяца на три с возможностью последующей пролонгации.
Вопрос номер два. В какой валюте нужно хранить резервный фонд? Некоторые аналитики говорят, что валюту лучше выбирать ту, в которой вы будете его тратить. То есть если запас вами предназначается для расходования в России, более логичным будет выбор национальной валюты. При необходимости вывода средств за рубеж, для минимизации рисков и расходов на конвертацию, откладывайте деньги сразу в валюте той страны, где они вам понадобятся.
Если вы не инвестор
Если вы никогда даже не задумывались об оффшорах и капитальных инвестициях, это не значит, что резервный фонд вам не нужен. Просто при его отсутствии, нужно непременно составить план его накопления. Начните с того же подсчета – сколько денег вам нужно, чтобы прожить, скажем, месяца 3 без зарплаты? И начинайте откладывать с каждой зарплаты какую-то определенную часть.
А банковские депозиты вам в этом помогут – и накопить, и даже заработать.
