Долговая яма - как из нее выбраться?

Учимся держать в узде расходы

Вылезти побыстрее из долговой ямы можно только взявшись за правильное планирование семейного бюджета. Отметим, что те семьи, где к нему прибегают давно, надобности в кредитах (особенно в мелких) практически не имеют, так как умудряются скопить на все необходимое сами. Для этого достаточно просто заиметь привычку откладывать хоть немножко денег с каждой зарплаты. Причем делать это следует в порядке приоритетности. То есть, сначала вы откладываете некую сумму, а затем, то, что останется, вы распределяете на коммунальные и кредитные платежи, покупку товаров каждодневной необходимости.

Наличие некоторого денежного запаса сделает ваше материальное и моральное положение гораздо более устойчивым. Вам уже не понадобится кредит наличными на какие-то мелкие нужды. В целом же бытовые потребности следует выстраивать в зависимости от своих заработков, то есть приучаться жить по средствам - как жили в не таком уж и далеком Советском Союзе.

Вместе с тем, благодаря резерву средств, вы сможете решать внезапные повседневные проблемы. Например, приобрести новую пару обуви, если старая прохудилась, или полечить зубы, которые обычно заболевают в самый неподходящий момент.

Долговая яма – выход есть

Когда вы себя дисциплинируете, можно будет задуматься и о погашении кредитов. Некоторые подумают о том, что им сначала надо разобраться с долгами, а затем, они непременно станут планировать. Однако это в корне неверно. Даже если у вас несколько кредитов, все равно старайтесь каждый месяц делать хоть небольшие запасы. Сначала они будут носить символический характер, но со временем накопленная сумма станет ощутимее. К тому же вы приучите себя к дисциплине с деньгами.

Преодолевается долговая яма постепенно. Если у вас несколько займов, один из которых крупный (к примеру, ипотека), а остальные поменьше, то сначала рассчитайтесь по меньшим долговым обязательствам, так как ставка по таким займам обычно выше. Только затем можете приниматься за большой кредит. При этом старайтесь погашать долги по максимуму, а не ориентируйтесь на минимальный платеж. Растянутый на максимальный срок кредит станет намного дороже.

Для большей оптимизации борьбы с задолженностью некоторые специалисты советуют консолидировать долги по кредитам, объединив все займы в один. Это позволяет легче воспринимать сам факт долга, так вы должны уже только одному банку. К тому же снижается риск запоздать с платежом из-за путаницы с датами внесения.

Не бойтесь других кредиторов

Сейчас кредитные программы банков постоянно обновляются, предлагая все более заманчивые условия. Поэтому, если вы заметили, что ваши кредиты явно кабальные, задумайтесь о рефинансировании, особенно, если вас тяготит ипотека. В борьбе за заемщиков банки бывают очень сговорчивыми и могут предоставить заем на подходящих вам условиях.

Кроме того, совсем недавно финансовые организации стали предлагать кредиты под залог страховки. Если вы пополняете свой полис страхования жизни уже не один год, то там наверняка скопилась немалая сумма. Вы можете использовать ее как залог, что даст вам возможность получить от банка существенный заем, а значит, вы сумеете провести то же консолидирование.