Новости





Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция

+1 1
+1
-1 0



Как консолидировать долги по кредитам?

Как консолидировать долги по кредитам?

Количество заемных денег на руках у россиян скоро достигнет отметки в 10 триллионов рублей. При этом пятая часть всех заемщиков имеет в своем пассиве больше одного кредита, а без малого десятая их часть должна больше чем двум кредиторам. Оказавшись в подобной долговой кабале, заемщики нередко балансируют на грани фола, ведь запомнить когда, кому и сколько нужно заплатить весьма непросто. Одним из выходов в таком положении может оказаться консолидирование всех имеющихся кредитов в один.

Зачем нужно объединять долги по кредитам?

Понятие «консолидирование» довольно близко по смыслу другому более известному термину «рефинансирование». И в том, и в другом случае заемщик берет новый кредит дабы погасить старый. Однако если рефинансирование подразумевает размен займов 1:1, то консолидирование может выглядеть и 1:2, и 1:3, то есть два-три кредита заменяются одним, размер которого равняется остаточным задолженностям в предыдущих займах. Объединив все долги по кредитам в один, заемщик экономит свое время на посещении разных банков, уменьшив при этом возможность ошибки в размере или сроке платежа. А, как известно, каждая подобная оплошность может негативно сказаться на кредитной истории. К тому же, новый заем априори должен оформляться на более выгодных для должника условиях, а значит, можно будет сэкономить на переплатах. Кроме того, нередко консолидация займов предполагает продление срока погашения, что позволит скорректировать размер ежемесячного взноса до подходящего размера. Консолидированные займы условно делятся на залоговые и беззалоговые. Впрочем, последняя разновидность встречается довольно редко, ведь большинство российских банков готовы одалживать без предоставления залога не больше 50000 рублей, а объединение в один кредит сразу нескольких поневоле предполагает, что задолженность у заемщика, больше этого лимита. К тому же оформление займа без залога обычно происходит на более невыгодных условиях (высокие ставки, жестче требования к заемщику), что делает саму процедуру консолидации бессмысленной.

«Подводные камни» консолидирования

Услуга консолидирования займов стала предлагаться российскими банками совсем недавно. В основном этот сервис предлагают те учреждения, что не состоят в лидерах рейтинга кредиторов, таким образом они пытаются переманить к себе часть клиентов из конкурирующих банков. Расхваливая преимущества консолидации, в этих финансовых учреждениях забывают упомянуть о том, что подобная процедура далеко не всегда так выгодна для заемщика, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что для объединения всех долгов в один заемщику придется сначала договориться с действующими кредиторами о досрочном погашении их займов. К сожалению, пройти этот этап без потерь получается не у всех, ведь некоторые банки взимают штрафы за досрочный возврат долга. К тому же, из-за сложности процедуры оформления, новый кредитор может заставить заемщика заплатить комиссию за выдачу кредита. Кроме того, если кредит будет браться под залог имущества, должнику доведется также оплатить его оценку и страховку. Сумма всех этих затрат может оказаться немалой, а ставка у нового кредитора вряд ли будет намного меньше чем у предыдущих, так что конечная экономия окажется под вопросом. К тому же не следует забывать, что объединение нескольких займов в один может заметно увеличить сумму ежемесячного взноса и в сложной финансовой ситуации такой долг может оказаться непосильным. В результате у человека вместо нескольких маленьких задолженностей, которые по отдельности легче погасить или отсрочить, образуется один большой проблемный кредит, рефинансировать который уже будет намного сложнее.


Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


6348
28.09.2013 21:20
В закладки
Версия для печати


Мнения

  • Amaliya 1.10.2013 01:14    
    Прежде всего, консолидация залоговых и беззалоговых кредитов не может быть выгодна банкам, так как уменьшается покрытие обеспечением кредита. Заёмщику такая консолидация выгодна только при условии продления общего срока пользования кредитными средствами с целью уменьшения ежемесячных платежей при уже имеющихся проблемах в погашении кредитов.