Что такое кредитная линия?

Как и в случае с обычным кредитом заемщик и кредитор заключают письменный договор. Обязательными пунктами в этом договоре являются: срок действия кредитной линии, максимальный размер займа и максимальный размер траншей.

Кому нужна кредитная линия?

Пользоваться кредитными линиями сегодня могут юридические лица и некоторые частные предприниматели, которые периодически нуждаются в дополнительном «вливании» денежных средств в свое дело. Можно удовлетворить такие потребности оформлением обычного кредита, но это неудобно, ведь каждый раз придется заниматься оформлением займа и его погашением, а затем опять открытием нового кредита, а, следовательно, новым сбором документов и пр. Кредитная линия открывается на срок, который указывает заемщик (если на него согласиться кредитор).

Лимит кредитной линии

Существуют в кредитной линии свои ограничения, которые принято называть лимитами, делящимися на лимит задолженности и лимит выдачи.

Лимит задолженности представляет максимальный показатель задолженности заемщика перед кредитором. Новый транш он сможет получить только в том случае, когда не достиг этого лимита. Чтобы получить новый транш, достигнув лимита задолженности, заемщику необходимо будет произвести полное или частичное погашение прошлой задолженности. Лимитом выдачи называется сумма, которую за весь срок кредитной линии банк может передать заемщику.

Расчетом лимитов занимаются банковские специалисты перед оформлением договора кредитной линии. Для этих расчетов они могут использовать разные методики. Обычно при этом в учет берутся такие данные как: обеспеченность заемщика собственными средствами, сезонные факторы производства и оборачиваемость активов.

Оформление кредитной линии

Финансовые учреждения открывают кредитную линию только проверенным своим клиентам с хорошей кредитной историей, которые обладают хорошей платежеспособностью. В большинстве случаев договор между заемщиком и банком заключается на срок, не превышающий двух лет, но в некоторых случая кредитор может пойти на уступки. Активнее в этом направлении банки работают с предприятиями, но могут произвести оформление договора на открытие кредитной линии и с некоторыми частными предпринимателями, имеющими стабильный бизнес, приносящий постоянный хороший доход.

Заемщик, который желает произвести открытие кредитной линии более чем на 12 месяцев, должен быть готов к тому, что банку потребуется обеспечение. Лучшим вариантом считается недвижимость, которая находится в частной собственности заемщика.

Юридические лица или частные предприниматели могут оформить кредитную линию только в том случае, когда в банке-кредиторе имеется расчетный счет. Если такового нет, его нужно будет открыть. В дальнейшем через этот счет придется проводить все потоки финансовых средств. Проведя исследования движения средств на основном счету клиента, банк сможет произвести оценку деятельности предприятия и понять насколько заемщик является платежеспособным.

Условия кредитной линии

В разных банках условия кредитной линии могут несколько отличаться. В любом случае заемщику придется оплачивать комиссию за открытие этой кредитной линии, которая в большинстве случаев равняется двум процентам от общей суммы. Годовые процентные ставки колеблются в пределах 10-20%. Причем в одном банке эта годовая ставка может для разных клиентов отличаться, так как при ее расчете кредитные специалисты учитывают сумму кредита, кредитные риски, сроки и платежеспособность клиента.