Почему американские студенты не рефинансируют свои образовательные кредиты?
Хотя проблематика студенческих кредитов в США и ушла с первых полос, сама проблема никуда не делась, она по-прежнему актуальна для самих учащихся и их родителей. При этом катастрофу студенческих сравнивают с ситуацией с кредитами ипотечными. Сравнивать-то сравнивают, однако выхода никто не предлагает – и если ипотеку всегда можно рефинансировать, чтобы уменьшить платежи, то с заемщиками-студентами все далеко не так просто. А ведь цифры-то страшные – на сегодня американские студенты в общем числе должны более триллиона долларов, и благодаря большому числу должников, эти суммы только увеличиваются.
Федеральные займы
Благодаря усилиям Федеральной резервной системы, процентные ставки по выданным под государственное субсидирование студенческим займам все еще остаются на приемлемо низком уровне. Однако никто не знает когда эти льготы закончатся. При этом для большинства заемщиков федеральные кредиты в год «стоят» как минимум 6,8%, исключением стали только те, у кого бедственное финансовое положение. Консолидировать такие кредиты, конечно, можно, но новая ставка сравняется со средневзвешенным показателем, то есть даже не тем, который сегодня царит на рынке. И изменить положение может только Конгресс, но ему сейчас не до студентов. Хотя это не значит, что заемщики успокоились – своим политическим избранникам они выдвинули ультиматум с 7 вариантами решения проблемы. В том числе среди этих вариантов было учтено и развитие событий с возможностью погашения образовательного кредита по принципу «плачу как зарабатываю».
Частное кредитование
В России образование в кредит является относительно новым способом решить вопрос с оплатой образования ребенка. А о частных кредитах вспоминают только те, кому дорога в банки заказана, да и не дают обычно такие кредиторы больших сумм. В США, напротив, частные кредиторы с большой готовностью предоставляют даже такие займы, как образовательный. Правда, ставки по ним куда выше, чем по федеральным, да и возможность консолидации предлагают буквально единицы их общего числа кредиторов. При этом те, кто хочет снизить ставку по своему кредиту, должны представить дополнительные гарантии возвратности средств – например, поручителя. Некоторые студенты, правда, для решения проблемы, просят родителей брать кредиты под залог домов, обещая, что потом помогут с выплатами, однако финансисты говорят, то это проблемы не решает. У частных студенческих кредитов куда меньшая гибкость, которая ограничивает из распространение. Некоторые кредиторы, конечно, «снисходят» до разрешения делать временные перерывы в платежах или пересмотра графиков погашения кредита.
4
