Кредитный максимум для бизнесмена: что это?

Немало компаний на первоначальном этапе развития сталкивается с рядом финансовых проблем, а, впрочем, и в дальнейшем такие организации могут настигнуть «черные дни». Для того, чтобы не утратить свои позиции молодые и развивающиеся предприятия вынуждены пользоваться услугами банков. Но, для того, чтобы оформить кредит, необходимо понимать, на какую конкретно сумму можно рассчитывать?

В соответствии с внутренней политикой каждой кредитной компании уровень максимального займа будет индивидуальным, но в большинстве случаев расчет этого показателя происходит после проведения анализа следующих показателей.

Показатель легальности бизнеса

Предприятия малого и среднего бизнеса зачастую имеют два вида дохода: белую выручку и черную выручку. Кредитные организации склоны оценивать и тот и другой доход, тем не менее, при расчете максимального уровня денежного займа компания-кредитор будет уделять внимание лишь белому заработку. Именно по этому критерию и оценивается лояльность всего бизнеса. Выходит, чем выше уровень белого дохода, тем выше будет лимит по кредиту.

Оценка банком структуры баланса предприятия

Прежде чем оформить денежный заем кредитор проводит анализ всех ранее взятых займов у банков и частников, а также сюда войду траты на налоговые сборы и долги, образовавшиеся перед персоналом. По мнению некоторых экспертов, в «общую корзину» может войти и задолженность перед поставщиками.

Ко всему прочему кредитор проанализирует все средства, которые в период выдаче займа будут находиться на балансе предприятия. Вероятнее всего, кредитная организация ответит отказом потенциальному заемщику в том случае, если уровень долгов будет превышать уровень прибыли компании, примерно, на ½.

Наличие залога у компании-заемщика

Для того чтобы оформить денежный займ для развития малого бизнеса, необходимо сопоставить уровень месячного дохода организации и его максимально возможный платеж по кредиту.

Допустим, что предприятие зарабатывает ежемесячно пятьсот тысяч рублей, следовательно, допустимым платежом по займу будет сумма в двести пятьдесят тысяч рублей, а максимально возможный платеж может достигнуть и трехсот тысяч рублей.

Для того, чтобы получить займ предпринимателю придется предоставить дополнительные гарантии по кредиту, а именно залог. В качестве залога может выступать ликвидное имущество компании. Причем в том случае, если бизнес обанкротится, залог будет продан «с молотка». А вырученные средства пойдут на оплату задолженности по кредиту.

Показатель прибыльности организации-заемщика

Кредитор будет обязан провести анализ прибыльности организации-заемщика. Само собой, что чем выше будет этот показатель, тем реальнее будет получение кредита. Производится расчет потенциальных финансовых возможностей компании.

Допустимым для оформления кредита будет сумма, равняющаяся ½ от месячного дохода предприятия. Иногда политика банка предполагает некоторые уступки для развивающихся компаний и выдачу займа на сумму до 75% от белого дохода организации.

Если исходные данные заемщика будут соответствовать вышеуказанным нормам, то организация имеет все шансы на получение максимального кредитный лимит.