Кредитная комиссия банка: что приходится оплачивать заемщику

Сегодня все финансовые организации занимаются кредитованием физических лиц, и получить заем в них сможет практически каждый. Отправляясь в банк, человек стремится к достижению поставленной цели, и при этом мало кто задумывается о выгоде банка. Также мало кто занимается внимательным изучением условий банка, и лишь через время начинает замечать некоторые неприятности.

Стандартные комиссии

При обращении в банковскую организацию за получением кредита люди в основном интересуются только процентной ставкой и выбирают кредитную программу именно по этому показателю. Мало кто понимает, что низкая процентная ставка может стать всего лишь завлечением клиентов. Многие банки получают основную прибыль с заемщиков через разнообразные комиссии, о которых большая часть граждан узнает только в ходе погашения задолженности. Под комиссией подразумеваются банковские сборы за обслуживание кредита или за пользование займом.

Каждая финансовая организация использует свои комиссии, размер которых она устанавливает также самостоятельно. Именно комиссии, а не годовой процент являются порой основной статьей дохода банков, когда они производят оформление кредитов. Такие сборы были всегда, и расставаться с ними финансовые организации не намерены.

Среди всех существующих комиссий наиболее распространенными являются фиксированная комиссия, комиссия на сумму кредита и комиссия, которая начисляется на остаток кредитной задолженности. Эти комиссии заемщикам приходится оплачивать ежемесячно. Существуют и такие комиссии, которые оплачиваются один раз, чаще всего во время оформления кредита. Сумма таких комиссий является строго фиксированной.

Для чего нужна кредитная комиссия банка?

Еще сравнительно недавно заемщики не обращали внимания на наличие каких-либо комиссий или не замечали их. Заемщики, которые узнавали о дополнительных тратах перед получением займа, иногда отказывались от оформления кредита, не понимая, зачем платить за открытие и дальнейшее обслуживание счета, где будет происходить движение кредитных средств. Сегодня о большинстве таких комиссий знают все, и понимают, что внедрение их помогает банку заработать на выдаче кредитов.

Сейчас на рынке банковских услуг очень большая конкуренция. Многие финансовые организации для привлечения новых клиентов устраивают разнообразные акции, придумывают кредитные программы с максимально привлекательными условиями. К числу таковых относятся предложения с низкими процентными ставками. Естественно, просто так давать деньги в кредит банку невыгодно – он терпит от этого убытки. Чтобы перекрыть эти убытки и даже подзаработать, банкам и приходится использовать комиссионные сборы.

Незаконные комиссии

В последнее время доходы банковских организаций начали падать. Перекрыть потери банки стараются путем внедрения дополнительных комиссий. Сегодня наиболее распространенной комиссией считается дополнительное страхование. Кредитор может затребовать произвести страхование титула (в случае ипотечного кредита), страхование жизни заемщика, страхование залогового имущества и пр. Заемщику такие комиссии придется оплачивать обязательно, так как оформление кредита без них не будет проведено. Стоит отметить, что такие виды комиссий являются законными.

Но существуют еще и незаконные комиссии, которыми до сих пор могут пользоваться некоторые недобросовестные финансовые организации. К их числу относятся: комиссия за рассмотрение заявки на кредит, еще комиссия за оформление кредита, комиссия за перевод кредитных средств на ссудный счет клиента, комиссия за выдачу кредитных средств с ссудного счета, комиссии и штрафы за преждевременное погашение кредитной задолженности.