1
+1
0
Досрочное погашение кредита: как это происходит
Практически каждый гражданин страны хотя бы раз пользовался услугами кредитной компании. Обращаются в банки для того, чтобы максимально быстро претворить в жизнь свое желание. Но, не стоит забывать о том, что помимо денег заемщик получает и обязательства, которые необходимо выполнить перед кредитной компанией.
К примеру, это может быть своевременное внесение ежемесячных денежных взносов и погашение годового процента. Второго можно избежать в том случае, если прибегнуть к досрочному погашению кредита.
Суть досрочного погашения кредита
Первоначально необходимо определиться с понятием досрочного погашения денежного займа. Тут все обстоит просто, потому как уже из названия ясно, что это внесение денежных средств, взятых в долг у банка, в полном размере или большими частями до момента окончания срока погашения кредитного займа, прописанного в кредитном соглашении. Имеет смысл обратиться к классификации кредитов:- целевой денежный займ – это такой кредит, который предназначен на покупку определенного продукта. К примеру, это может быть кредит на покупку автотранспортного средства, объекта недвижимости или еще на что-нибудь;
- нецелевой денежный займ или как их еще называют потребительские займы.
В связи с делением кредитов на классы, произошло и деление кредитов по способу погашения на полное и частичное.
Как погасить кредит досрочно
В случае досрочного погашения кредита происходит внесение денежной суммы, которая будет значительно превышать уровень ежемесячного взноса по кредиту на указанную дату. К примеру, дата внесения платежа по денежному займу – 15 декабря 2014 г., сумма ежемесячного платежа – 3200 рублей. Держатель кредита 13 декабря вносит сумму втрое превышающую указанную в кредитном договоре. При таком погашении заема, кредитор проводит пересчет денежной суммы кредита, следовательно, сумма процентов понижается.Необходимо помнить, что сумма ежемесячного платежа не изменится, а сэкономить получится только из-за уменьшения суммы годового процента, которая будет пересчитана в соответствии с годовой ставкой, указанной в кредитном договоре.
Значительной экономии можно достигнуть лишь, погасив кредит досрочно в полной сумме. Чем оперативнее заемщик внесет деньги по кредиту, тем больше он сэкономит. Такой способ погашения денежного займа является максимально невыгодным для кредиторов. Потому кредитные специалисты не особо жалуют заемщиков воспользовавшихся такой программой кредитования. Бывает, что сотрудники финансовой компании предпринимают действия, которые бы не дали возможности заемщику погасить долг досрочно.
Ограничения и законодательство
Совсем недавно держателей кредитов, которые досрочно проводили плату по кредиту штрафовали и взимали с них огромные денежные комиссии.В кредитных соглашениях даже имелись пункты, в которых были прописаны все санкции, начисляемые банком при досрочном погашении денежного займа. Причем штрафные санкции могли увеличиваться в соответствии с процентами или быть фиксированными. Многие держатели кредитов начали возмущаться и бунтовать. Кредиторы пересмотрели типовое кредитное соглашение и даже приняли закон, который стал на сторону добросовестного плательщика.
В законодательстве были внесены поправки, которые сделали досрочное погашение необлагаемым штрафами и процентами. Но, прежде чем осуществить полное погашение кредита, необходимо связаться с сотрудником банка и сообщить ему об этом. Оповестить кредитора нужно не позднее тридцати дней до следующей даты внесения ежемесячного денежного взноса.
Необходимо учитывать и тот факт, что частичное досрочное погашение долга приветствуется лишь в немногих кредитных организациях.
