Досрочное погашение кредита или инвестирование?

Нет, чувствовать себя свободным от долгов – это замечательно. Однако порой имеет смысл обслуживать свою текущую возможность в том же графике, который был предусмотрен изначально. А если после всех платежей и урегулирования бюджета, у вас остаются свободные деньги – направить их на увеличение, то есть на инвестирование. Впрочем, сразу возникает два вопроса. Где взять эти самые свободные деньги? И в каких именно случаях с досрочным погашением кредитов стоит подождать?

Где взять денег?

Вопрос этот актуален для большинства россиян. Впрочем, мы не будем говорить о тех ситуациях, когда людям приходится жить на очень скромные зарплаты. Как раз такие люди почти всегда умудряются и хозяйство вести, да еще и откладывать «на черный день». Остальные же только поражаются таким способностям планирования и снова вздыхают, что вот, мол – опять до зарплаты не хватило.

Однако если зарплата ваша намного превышает минимальную, значит, вы просто не умеете ее считать. Или загнали себя в такую долговую ситуацию, при которой остающихся после текущих платежей денег просто не хватает ни на что вообще. О кредитном тупике еще поговорим, а вот научиться экономить можно в любом возрасте.

Посмотрите как, на что и в каких местах вы тратите свои деньги? Порой достаточно просто сменить супермаркет на продуктовый магазинчик за углом, и откуда ни возьмись в семье появляются «лишние» деньги. Вы перестали следовать политике супермаркетов и скупать все подряд, заодно переплачивая на многих товарах – в итоге эти деньги остались у вас в кошельке. Если одновременно научиться избегать бесполезных покупок – вы просто поразитесь, как много денег можно сэкономить. Тех самых, которые вы можете использовать с умом.

Формируем резервный фонд

Те деньги, которые у вас освободились в результате правильного к ним отношения, складываем отдельно. Можно даже открыть пополняемый бессрочный счет в банке – и доступность при необходимости вы обеспечите, и процентик, хоть и небольшой, банк насчитает. Сумму фонда вы определите для себя сами – эти деньги понадобятся вам в экстренных случаях. Болезнь, снижение зарплаты, увольнение – все эти и без того малоприятные ситуации обычно еще и чреваты негативными финансовыми изменениями. А у вас – кредиты непогашенные.

Пока решаем – платим

Все это время, пока вы занимаетесь самодисциплиной, и учитесь правильно относится к деньгам, вы не должны забывать о своих текущих долгах. Платим, тщательно сверяясь с графиками, и при необходимости терзаем банковские колл-центры для уточнения дат и сумм платежей. Лишние расходы в виде штрафов ни к чему. Если с платежами проблемы и денег нет, начинаем договариваться с банками о реструктуризации – это позволит уменьшить платежи по одному кредиту, и с остальными расплатиться по графику. Если же денег хватает, действуем по плану.

Когда вариантов нет…

Итак, благодаря вдумчивой финансовой политике у вас на руках помимо резервного фонда образовалась определенная сумма, которой вы можете распорядится по своему усмотрению. Стоит сразу сказать, что если в ваших активах – кредит, оформленный по «облегченной» схеме, значит, правильным будет сразу же его погасить. Подобные займы в нашей стране выдаются под очень высокую ставку, компенсировать которую не сможет ни один малорискованный инвестиционный инструмент. О вариантах с высокой степенью риска мы не говорим, потому как глупо рисковать деньгами при наличии долгов.

Когда досрочное погашение не будет выгодным?

Обычно самым «подходящим» для соседства с инвестициями называют ипотечный кредит. Ставка небольшая, полностью погасить все равно досрочно мало у кого получается, а частично досрочное приносит мало толку кроме чисто морального осознания уменьшения долга. Осталось найти вариант вложения, при котором инвестиционная отдача будет превышать вашу кредитную ставку. Кстати, пока ваши деньги работают на собственное увеличение, не стоит расслабляться – продолжайте свою политику и в итоге сами не заметите, как у вас появится возможность расплатиться с долгами совсем. И намного раньше, чем вы рассчитывали.