Комбинированная процентная ставка: достоинства и недостатки

Что собой представляет комбинированная ставка?

Легко понять, что в комбинированной ставке присутствуют характеристики, присущие фиксированной ставке и плавающей ставке. Чаще всего банк договаривается с клиентом о периоде, в течение которого размер ставки будет фиксированным. По истечении оговоренного срока ставка становится плавающей.

Ставка плавающая привязывается к текущему рыночному индексу и будет меняться в соответствии с изменениями этого индекса. Специалисты используют для просчетов индекс не в чистом виде, а несколько увеличенное его значение, которое просчитывается по специальной формуле.

На выбор индекса влияет валюта кредита. Если кредит был оформлен в рублях, то индексом будет ставка Центрального Банка, в случае с валютным кредитом в качестве индекса будет использована ставка по лондонским межбанковским кредитам. Легко сделать вывод, что на стоимость кредита в таком случае будут напрямую влиять колебания мировой экономики.

Достоинства комбинированной ставки

Неоспоримым достоинством такого варианта процентной ставки является возможность первое время выплачивать кредит по фиксированному значению. В это время можно успеть произвести выплату основной части кредита, а уже оставшуюся часть оплачивать по плавающей процентной ставке.

За это время заемщик может внимательно изучить ситуацию на рынке и понять будет ли выгодным кредит с плавающей ставкой. В случае с нестабильной экономической ситуацией он сможет попробовать провести рефинансирование оставшегося кредитного долга, выбрав вариант нового кредита с фиксированным процентом.

Комбинированная процентная ставка является более удачным выбором в сравнении с займами с фиксированной ставкой, выдаваемыми на длительный срок. А фиксированная ставка часто является завышенной. Подобным образом банки-кредиторы застраховывают себя серьезных проблем в мировой экономике.

В случае с комбинированной ставкой кредитор устанавливает фиксированный процент только на несколько лет, за которые серьезные изменения вряд ли произойдут, а потому и процент оказывается достаточно низким.

Недостатки комбинированной ставки

Ни один заемщик не может предугадать, что случится с экономикой через несколько лет. Это не под силу сделать даже лучшим специалистам. А потому комбинированная ставка может как удешевить кредит, так и значительно повысить его стоимость. Удорожание кредита произойдет, если ставка индекса значительно возрастет на кредитном рынке, причем стоимость займа при этом может возрастать значительно.

Оценка кредита

Перед тем как провести оформление кредита с комбинированным процентом, необходимо оценить все за и против подобного предложения, а также свои возможности. Когда есть какие-то сомнения в себе или стабильности экономической ситуации, от комбинированной ставки лучше отказаться и выбрать кредитное предложение с фиксированным процентом. Комбинированную ставку хорошо выбирать в случаях, когда заемщик планирует досрочное погашение кредита, уложившись в срок, пока будет действовать фиксированная ставка.