Что такое POS-кредитование?

В чем заключается POS-кредитование?

Из названия можно понять, что POS-кредитование – это заем, оформляемый непосредственно в точках продаж. Для большинства банков этот кредитный продукт является одним из прибыльных и быстроразвивающихся направлений. И это понятно, потому как на сегодняшний день стены супермаркетов и магазинов, занимающиеся продажей бытовой техники, электроники, мебели, дорогой одежды и пр. пестрят различными объявлениями о предоставлении товаров в кредит. Поэтому каждый человек, зайдя в магазин за какой-либо мелочью, может «позариться» на рекламные плакаты и выйти из него с какой-нибудь незапланированной покупкой. Также такая повышенная популярность POS-кредитов связана с тем, что размер предоставляемого займа в среднем составляет около 20 тыс. рублей, а это значит, что он доступен почти всем слоям населения, потому как даже имея невысокий доход практически каждый сможет выплачивать в месяц около 1,5 тыс. рублей.

Особенности POS-кредитов

Основная особенность POS-кредитования – это одинаково высокие риски как для заемщика, так и для банка, выдающего такой заем. Поскольку решение относительно оформления товарного кредита, банком принимается быстро (не более 15-30 мин.) и при этом не требуются документы, подтверждающие доход – риск невозврата увеличивается в разы. Вполне естественно, что в такой ситуации банки пытаются их компенсировать за счет повышения процентной ставки - как правило, ее размер составляет от 30% годовых. Для банков существует еще одна опасность – кредитное мошенничество. В последнее время участились случаи, когда такие займы оформляются незаконно, на несуществующих людей, по фальшивым или украденным паспортам, причем нередко не без участия сотрудников банка. Что касается заемщиков, то совершая дорогостоящие покупки в кредит (чаще всего это происходит в эмоциональном перевозбуждении), они автоматически соглашаются со всеми условиями, прописанными в кредитном договоре – это и высокие процентные ставки, и сроки, и комиссии, а также «заоблачные» штрафные санкции. Бывает такое, что в договоре изначально включен пункт о праве банка выпустить на имя заемщика кредитную карту, то есть, соглашаясь на POS-кредит, вы автоматически становитесь владельцем еще одного банковского продукта. Это не всегда удобно, поскольку решение о пользовании картой должно быть не спонтанным, а взвешенным.

POS-кредиты сдают позиции?

Многие специалисты сходятся на том, что в торговых точках все чаще будут использоваться именно кредитные карты, а POS-кредиты будут сдавать позиции. «Карточная революция» позволит банкам сократить издержки на персонал и в то же время увеличить выгодные продажи «пластика». Заемщики, со своей стороны, тоже расширят потребительские возможности: ведь кредитная карта, в отличие от POS-кредита, не «привязана» к покупкам в конкретном торговом центре, и дает возможность более широкого выбора. Тем не менее, POS-кредитование с высокой вероятностью сохранит свое место в салонах мобильной связи и магазинах компьютерной техники (поскольку и телефоны, и компьютеры в наши дни меняют очень часто, и при этом стараются приобретать дорогостоящие новинки с помощью товарного кредита).