Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция

+1 0
0
-1 0



Насколько обязательна страховка по кредиту, и можно ли от нее отказаться?

Насколько обязательна страховка по кредиту, и можно ли от нее отказаться?

Вопрос обязательности страховки при оформлении кредита является болезненным для многих заемщиков. Это и понятно, ведь порой расходы на нее могут оказаться ничуть не меньшими, чем плата за кредит, которую взимает банк в виде процентов. Порой финансовые учреждения настолько стараются «обвешать» должников полисами, что заемщики поневоле начинают задумываться – а не кроется ли здесь обман? Попробуем разобраться и мы - обязательна страховка или нет, и можно ли от нее отказаться, когда договор о займе уже подписан?

Какая страховка по кредиту обязательна, а какая нет?

Казалось бы, вопрос о страховании должен бы возникать только когда оформляется какой-то крупный кредит, например, заем на машину или недвижимость. Между тем, банки не устают навязывать эту повинность даже при выдаче незначительных потребительских займов. Впрочем, при потребительском кредитовании должника в основном заставляют страховать собственную платежеспособность и жизнь.

Эти же страховки присутствуют и при выдаче крупных займов под залог, например, когда заемщик желает оформить ипотеку. Однако в подобной ситуации описанные ранее страховки перестают быть основными, и на первый план выходит страхование недвижимости. Приобретение данного полиса - обязанность, предписанная законом, так что заемщику от него никак не «отвертеться». В то же время страхование титула (право владения недвижимостью), жизни и здоровья не является обязательным, и заемщик может от них отказаться.

Страховки необязательны… формально

Известие о том, что все страховки кроме тех, что касаются предмета залога, необязательны и от них можно отказываться, способно обнадежить заемщиков. Однако торопиться праздновать победу не стоит. Формально ваше право на отказ от страховки никто оспаривать не будет, но по факту – это наверняка вызовет проблемы с кредитором. Зачастую, если в соглашении о займе заведомо прописано страхование чего-либо, то самое меньшее, что может грозить заемщику за отказ от покупки полиса – это удорожание кредита.

В худшем же случае банк просто откажется давать заем. Мотивации для такой строгости у финансового учреждения может быть две. Первая – это то, что банк хочет перестраховаться от возможных проблем с погашением, которые могут возникнуть у должника, в особенности, если заем оформляется на 25 лет (как та же ипотека). К тому же, надо сказать, что частенько на подобное решение коммерческих банков влияет регулятор, наказывающий их за чрезмерную беспечность, которая может привести к ухудшению кредитных портфелей.

Что написано пером, то не вырубишь топором

Выяснять какая страховка по кредиту может вас ожидать, и во сколько она вам обойдется, нужно еще до того, как договор с банком будет завизирован. В принципе, ввиду необязательности дополнительных страховок, от них можно отказаться еще до подписания кредитного соглашения. Более того, банк не вправе поднимать за это годовую ставку. Однако на деле добиться от финансового учреждения добровольного отказа от своих правил, без каких-либо последствий для заемщика, практически нереально.

Бывали, конечно, случаи когда особо «грамотные» соискатели пытались судиться с банком, доказывая неправомочность требований о страховке, но процент успеха таких мероприятий мизерный, а вот затраты на него – существенны. Некоторые должники пытались судиться с банком уже во время погашения кредита – результат тот же.

Если же заемщик самовольно перестанет продлевать полис пока заем еще не выплачен, то его еще и оштрафуют. При этом доказывать в суде незаконность штрафа также будет сложно, ведь договор о займе был подписан добровольно, а то, что его условия заемщиком вовремя не изучались – это проблемы самого должника.


Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


2538
20.04.2014 12:10
В закладки
Версия для печати