1
+1
0
Как формируются процентные ставки по кредитам?
Практически каждый человек подбор кредитной программы осуществляет в первую очередь по размеру процентной ставки. Только если данный показатель оказывается приемлемым, потенциальный заемщик продолжает изучать иные условия кредитора. По видам кредитования ставки в банках могут существенно отличаться. Формирование конкретных значений проводится с учетом разных факторов.
Влияние бизнес-факторов
К числу так называемых бизнес-факторов относится размер кредита. Чем большей оказывается заемная сумма, тем меньший обычно предлагается процент. Свое влияние оказывают и сроки кредитования. Чем меньшие сроки выбирает заемщик, тем меньший процент будет предложен банком. Вид кредита, а так же наличие обеспечения играют особую роль при формировании процентной ставки. Она всегда будет меньшей в случае заключения сделки с оформлением залога и поручителем.
Ставка по кредиту будет меньшей и в случае, если у потенциального заемщика в банке открыт расчетный счет. Некоторые банки соглашаются на сделки кредитования без справки о доходах, но при этом наличие такого документа помогает понижать годовой процент. Немалую роль на формирование процентной ставки оказывает кредитная история клиента. Чем хуже рейтинг заемщика, тем более высокие ставки ему предлагают при оформлении кредита.
Независимое влияние
Существуют разные факторы, которые относятся к категории независимых, но наиболее важным является ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком. Данная ставка представляет собой объем годовых процентов, которые финансовые организации обязаны выплатить регулятору за использование кредитов. К числу независимого влияния относится и действующее законодательство, а если говорить точнее, то на формирование годовой ставки очень сильно влияет антимонопольное право.
Пассивные факторы
К таким факторам относятся ситуация, которая сложилась в политике и экономике во всем мире, в стране или даже в отдельном регионе. Так же к их числу относятся уровень инфляции, динамика изменения доходов населения и размер этих доходов. Все факторы между собой оказываются взаимосвязанными, и определить, как именно они повлияют на размер годовой ставки, может только специалист.
Виды процентных ставок по кредитам
Процентная ставка показывает, сколько заемщику придется заплатить сверху тела кредита, за то, что он пользуется заемными средствами. Существуют разные системы классификации процентных ставок. По сроку они делятся на годовые, квартальные и месячные. В большинстве случаев финансовые организации при описании кредитного предложения используют годовые ставки.
Все ставки можно разделить на плавающие и фиксированные. В случае с фиксированной ставкой ее значение оказывается неизменным в течение всего срока кредитования. Плавающая ставка может изменяться под воздействием разнообразных факторов. Такие ставки являются достаточно рискованными, а потому не пользуются большой популярностью.
Процентная ставка является очень важным показателем, но выбирать кредит только на ее основании не стоит. Подобрав программу, ставки по которой кажутся привлекательными, обязательно следует провести изучение всех остальных условий. Так как очень низкие проценты могут компенсироваться дополнительными комиссиями.
Узнать, от чего зависит годовая процентная ставка по кредитам, можно в одном из наших предыдущих обзоров.
