Беспроцентный кредит – мифы и реальность

Где «клюет»?

Так как беспроцентный кредит является в основном маркетинговым ходом, то для придания ему большей привлекательности банки предлагают его непосредственно в торговых точках, где стрессоустойчивость людей сильно снижается благодаря близкому нахождению товара. Именно в таких условиях граждане больше склонны к спонтанным, а порой и вовсе нелогичным решениям.

Надо сказать, что сейчас почти все серьезные финансовые организации исключили из своих перечней кредитных предложений беспроцентные займы. Подобной технологией продолжают пользоваться только небольшие банки, которые не занимают серьезных позиций на рынке. Для них это способ быстро заполучить себе новых заемщиков, переманив их от конкурентов псевдовыгодными условиями.

Беспроцентный кредит – где «прячется» выгода банка?

Нередко в предложениях о беспроцентных займах даже не встретишь слова «банк», но, разумеется, в большинстве случаев именно эти финансовые организации и стоят за подобной рекламой. При этом в кредитном договоре о таком вот «бесплатном» займе сплошь и рядом встречаются места, напечатанные мелким шрифтом. Именно в них и следует искать правду о кредите без процентов.

Нередко, когда в графе о процентной ставке стоит цифра 0, положительные значения процентов появляются в других местах соглашения о займе. Только там они называются по-другому – банковская комиссия. Вариантов ее взимания у банка может быть несколько. Так, она может уплачиваться заемщиком сразу при оформлении займа (порой в таком виде она еще может именоваться страховкой), либо впоследствии - вместе с каждым ежемесячным платежом. Некоторые банки даже могут брать комиссию за рассмотрение заявки соискателя.

Иногда банки могут применять комбинированную схему заработка. При ней они взимают определенную комиссию сразу по выдаче кредита. Сам же заем на короткое время (не больше полугода) должник станет платить действительно без процентов. На самом деле эти проценты уже были им уплачены вначале. Помните про комиссию? Если же заемщик не возвращает долг за это время, в дальнейшем он станет погашать его уже с процентами, но при этом их величина окажется очень большой (порой до 70% годовых).

Порой, ради получения выгоды, в рамках беспроцентного кредитования банки идут на сотрудничество со страховыми агентствами. При этом заемщика обязывают покупать полис у этой же компании. Прибыль банка будет закладываться в стоимость полиса, который при обычных условиях может стоить в несколько раз дешевле. После подписания страхового договора, агентство начнет отчислять банку комиссионное вознаграждение с каждой оплаченной заемщиком страховки.

Не только банки

Не одним банкам пришла в голову идея о беспроцентном кредитовании. Эту же технологию стали использовать и сами торговые точки, обещая своим покупателям рассрочки на определенные товары. Впрочем, и здесь не все честно. Как правило, технология заработка магазина на этих «акциях» довольно проста.

За несколько недель до ее начала магазин подымает цены на товары, которые предполагается продавать в рассрочку. Подобные действия продавца, как правило, остаются «за кадром» для потребителей – тем положено видеть только саму акцию. Впоследствии долг покупателя может переуступаться магазином банку. При этом кредитному учреждению делается «скидка» как раз на те 15-20%, на которые и подорожал ранее товар.