Нужно ли при потребительском кредитовании залоговое имущество?

Когда нужно залоговое имущество?

Необходимость в залоге и его ценность станут определяться тем, насколько крупную сумму планирует взять в долг соискатель. Как правило, сейчас банкиры могут одалживать совсем без обеспечения до 50000 рублей. Займы же на большие суммы непременно станут предусматривать залог. Предметом залога может стать все, что угодно. Главное условие – это чтобы стоимость имущества соответствовала той сумме, которую просят у банка или даже превосходила ее.

Когда заемщик оформляет товарный кредит в магазине, то приобретаемая им техника становится залогом автоматически. В случае же крупных наличных кредитов соискателю доведется предоставить банку, что-либо из своего добра. Допускается оформление в залог вещи, принадлежащей кому-то из родственников, но только с их письменного согласия. В основном в подобных случаях в залог идут либо автомобили, либо недвижимость, потому как с менее ценными залогами банки не работают.

Залог важен для всех

Предоставление залога – достаточно важный момент для банка, потому как дополнительные гарантии помогают снизить риски. Поэтому залоговые кредиты всегда дешевле беззалоговых. Так что отчасти они более выгодны и заемщику. Кроме того, нужно отметить, что некоторые займы попросту не выдаются без предоставления залога. Это и ипотека, и автозаем. Одно время в нескольких банках встречались программы беззалогового автокредитования, но они очень быстро были свернуты из-за своей рискованности и относительно небольшого спроса.

Займы на жилье, те и вовсе невозможно получить без того, чтобы не предоставить залог. Более того, если банк сочтет приобретаемую недвижимость недостаточно ликвидной, он может потребовать дополнительного обеспечения. Подобные случаи встречаются когда, например, в кредит покупается загородный дом или просто земельный надел где-то вдалеке от городской черты. Крупные наличные займы также невозможно будет получить без обеспечения.

Главное не прогадать

Конечно, угодить банку с залогом непросто, но это не все неприятности, которые станут поджидать соискателя, ведь залоговое имущество мало просто предоставить - его нужно как следует оформить. Для этого объект залога непременно должен пройти процедуру оценки. Исключением являются покупки «с нуля», когда стоимость имущества известна заведомо. В остальных же случаях оцениванием занимаются партнеры банка, так как сторонней организации кредитор может и не довериться.

За свой труд оценщики могут запросить до 5% от суммы, на которую был оценен объект. Кроме того, предмет, который закладывается банку, обязательно должен быть застрахован. А это еще минус несколько процентов от стоимости недвижимости из кармана заемщика. Причем, страховка будет тем дороже, чем хуже будет состояние предмета залога и его возраст.

Поэтому, если человек вознамерился взять крупный заем, ему для начала нужно подсчитать, во сколько ему все обойдется. Порой ситуация может быть такова, что выгодней бывает оформить беззалоговый кредит по высоким процентам, чем залоговый, где дополнительные платежи потребуют даже еще больших расходов.